ETF-Sparplan – die besten Sparpläne, Tipps und Tricks
Stiftung Warentest hat ETF-Sparen als "Königsweg des Fondssparens" bezeichnet. Der Grund ist einfach: Mit einem ETF-Sparplan können Anleger renditestark investieren und langfristig ein Vermögen aufbauen - auch mit kleinen Sparbeträgen. Wir zeigen Ihnen, welche Vorteile ein ETF-Sparplan hat, was Sie dabei beachten sollten und wo Sie kostengünstige ETF-Sparpläne finden.
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ETF-Sparplan - Empfehlungen & Tipps
Bevor Sie einen ETF-Sparplan einrichten
Exchange Traded Funds (ETFs) haben das Ziel, einen Aktienindex 1:1 abzubilden, sie heißen deshalb auch Indexfonds. Steigt der Index, steigt auch Ihr Indexfonds. Mit einem ETF-Sparplan kaufen Sie regelmäßig Anteile von ETFs und partizipieren so bereits ab kleinen monatlichen Beträgen an der Entwicklung eines Börsenindex‘. Ein ETF-Sparplan eignet sich deshalb sehr gut zum langfristigen Vermögensaufbau, zum Beispiel zur Altersvorsorge oder einfach als renditestarke Geldanlage. Sehr flexibel ist dies zum Beispiel bei der Hello Bank möglich, da der Investmentplan jederzeit erweitert oder angepasst werden kann.
Wesentlich für den Erfolg Ihres ETF-Sparplans ist die richtige ETF-Auswahl. Bevor Sie also einen Sparplan mit ETF Fonds einrichten, müssen Sie entscheiden, auf welchen der vielen Aktienindizes Sie setzen und mit welchen ETFs Sie dies tun wollen. Danach können Sie ein günstiges Online-Depot für Ihren Sparplan eröffnen – und das Sparen kann beginnen.
Sie können auf eigene Faust auf ETF-Suche gehen oder die Auswahl der passenden ETFs Profis überlassen. Anleger, die letztere Variante vorziehen, sollten einen Blick auf OSKAR werfen. OSKAR ist ein für Einsteiger geeignetes, günstiges und intelligentes Sparplan-Komplettpaket, das CAPITAL, Welt am Sonntag und ELTERN besonders zum ETF-Sparen für Kinder empfehlen.
Aus dem Bereich der digitalen Vermögensverwalter sind auch Quirion, Testsieger im Robo-Advisor-Vergleich in „Finanztest“-Ausgabe 08/2018, und Scalable Capital, Marktführer unter den Robo-Advisors in Deutschland, zu nennen. Auch der Robo-Advisor Ginmon überzeugt mit seiner intelligenten Technologie. Relativ neu ist das Sparplan-Angebot des Zinsportals Weltsparen, das Stiftung Warentest als „schlüssige Anlage-Idee“ bezeichnet. Für Anleger, die ein großes Interesse an nachhaltigen Investments haben, könnte VisualVest eine gute Option sein.
Wenn Sie in Eigenregie Aktien-Indexfonds auswählen wollen, dann helfen Ihnen unsere ETF-Empfehlungen im Folgenden. Hier stellen wir Ihnen die – aus unserer Sicht – besten Indizes zum ETF-Sparen und die dazu passenden Produkte vor.
ETF-Sparplan: Die besten ETFs im Test
| Name | ISIN/WKN | Index | Gebühr pro Jahr (TER) | Verwendung der Erträge |
|---|---|---|---|---|
| iShares Core MSCI World UCITS ETF | IE00B4L5Y983/ A0RPWH | MSCI World | 0,20 Prozent | thesaurierend |
| Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C | IE00BJ0KDQ92/ A1XB5U | MSCI World | 0,19 Prozent | thesaurierend |
| Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1D | IE00BK1PV551/ A1XEY2 | MSCI World | 0,19 Prozent | ausschüttend |
| ComStage MSCI World TRN UCITS ETF | LU0392494562/ ETF110 | MSCI World | 0,20 Prozent | ausschüttend |
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF | IE00BK5BQT80/ A2PKXG | FTSE All-World | 0,22 Prozent | thesaurierend |
| Lyxor STOXX Europe 600 (DR) UCITS ETF C-EUR | LU0908500753/ LYX0Q0 | STOXX Europe 600 | 0,07 Prozent | thesaurierend |
| iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF | DE0002635307/ 263530 | STOXX Europe 600 | 0,20 Prozent | ausschüttend |
| Xtrackers Euro Stoxx 50 UCITS ETF 1D | LU0274211217/ DBX1EU | EURO STOXX 50 | 0,09 Prozent | ausschüttend |
| iShares ATX UCITS ETF | DE000A0D8Q23/ A0D8Q2 | ATX | 0,32 Prozent | ausschüttend |
| Xtrackers ATX UCITS ETF | LU0659579063/ DBX0KJ | ATX | 0,25 Prozent | thesaurierend |
| ComStage DAX® TR UCITS ETF | LU0378438732/ ETF001 | DAX | 0,08 Prozent | ausschüttend |
| Xtrackers DAX UCITS ETF 1C | LU0274211480/ DBX1DA | DAX | 0,09 Prozent | thesaurierend |
| Deka DAX UCITS ETF | DE000ETFL011/ ETFL01 | DAX | 0,15 Prozent | thesaurierend |
Produktempfehlung: Der thesaurierende iShares Core MSCI World UCITS ETF erhält vom Analysehaus Morningstar das Rating „Gold“. Diese Bewertung erhalten Fonds, die anhand vieler Bewertungskriterien überdurchschnittlich abschneiden. Der thesaurierende Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C gehört zu den günstigsten MSCI World-ETFs. Der ausschüttende Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1D erhält von der Ratingagentur Morningstar 4 von 5 Sternen. Der ComStage MSCI World TRN UCITS ETF erhält ebenfalls 4 von 5 Sternen.
Der thesaurierende Lyxor STOXX Europe 600 (DR) UCITS ETF C-EUR gehört zu den günstigsten Indexfonds überhaupt. Den ausschüttenden iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF bewertet Morningstar mit „Gold“. Die höchstmögliche Bewertung erhalten Fonds, die über alle Bewertungskriterien überdurchschnittlich gut abschneiden. Der ausschüttende Xtrackers Euro Stoxx 50 UCITS ETF 1D bildet den Eurozonen-Index vollständig physisch ab.
Stiftung Warentest vergibt dem iShares ATX Ucits ETF die Finanztest-Bewertung „1. Wahl“, der iShares-ETF ist also ein markttypischer ETF. Der ausschüttende ComStage DAX® TR UCITS ETF und der thesaurierende Xtrackers DAX UCITS ETF 1C gehören zu den günstigsten DAX-ETFs. Der Deka DAX UCITS ETF erhält im Nachhaltigkeitsrating von Morningstar 3 von 5 Erden.
In unseren ETF-Empfehlungen verraten wir Ihnen noch mehr über die hier vorgestellten Produkte. Dort finden Sie auch noch weitere Indexfonds, in die Sie mittels ETF-Sparplan investieren können. Zunächst verraten wir Ihnen, was ETF-Sparpläne beim Vermögensaufbau unverzichtbar machen und welche Indizes sich zum „Sparen nach Plan“ am besten eignen.
„Königsweg des Fondssparens“: Indexfonds
Ein Börseninvestment ist in Zeiten von Niedrigzinsen alternativlos. Weder Anleger noch Sparer, die die Chance auf ein renditestarkes Investment haben wollen, kommen an Aktien vorbei. Um das Risiko eines Aktieninvestments zu reduzieren, sollten Sie als Anleger Ihr Geld über Länder und Branchen breit streuen.
Mit Exchange Traded Funds (ETFs) ist die Diversifikation besonders einfach, denn ETFs bilden einen Börsenindex ab – im Optimalfall 1:1. ETFs werden deshalb auch als Indexfonds bezeichnet. Durch die Zusammensetzung des Index‘, den der ETF abbildet, ergibt sich also automatisch die Zusammensetzung für den ETF – und damit auch die Risikostreuung. Mit einem Indexfonds investieren Sie gleichzeitig in ein ganzes Bündel an Aktien.
Zwei Beispiele: Im ATX sind die größten österreichischen Unternehmen verschiedener Branchen gelistet, mit einem ATX-ETF setzen Sie also auf alle ATX-Konzerne und die entsprechenden Branchen gleichzeitig. Im MSCI World sind die wichtigsten Unternehmen aus aller Welt und aus verschiedenen Branchen gelistet, mit einem MSCI World-ETF streuen Sie Ihr Kapital folglich gleichzeitig auf annähernd 1.600 Aktien. Stiftung Warentest urteilt deshalb in „Finanztest“-Ausgabe 07/2014: Das Sparen mit einem Indexfonds ist der „Königsweg des Fondssparens“.
ETFs – eine gigantische Erfolgsgeschichte
ETFs gehören seit vielen Jahren zu den beliebtesten Anlageprodukten. Mark Wiedman, Ex-Chef der BlackRock-Tochter iShares und potentieller Nachfolger von BlackRock-CEO Larry Fink, rechnet bis 2030 mit einem weltweit verwalteten ETF-Vermögen für sein Unternehmen von zweieinhalb Billionen Euro. 2019 steig das weltweit in ETFs verwaltete Vermögen auf mehr als fünf Billionen US-Dollar – eine gigantische Erfolgsgeschichte, wie folgende Grafik unterstreicht:
ETF-Volumen weltweit (2000 bis 2018)
Angaben in Billionen US-Dollar
Passive Aktien-Indexfonds deutlich günstiger als aktive Aktienfonds
Alternativ zu ETFs können Sie als Anleger selbstverständlich auch in klassische Aktienfonds investieren. Im Gegensatz zu den passiven ETFs werden diese aktiv gemanagt, ein Fondsmanager entscheidet also über die Auswahl der Titel. Aktiv gemanagte Investmentfonds sind jedoch, entgegen ihres eigentlichen Ziels, selten besser als der Markt. Darüber hinaus sind aktive Aktienfonds wesentlich teurer als die passiven ETFs.
„Bei einem global ausgerichteten Aktienfonds zahlen Anleger in der Regel etwa 1,5 bis zwei Prozent pro Jahr“, sagt Roland Aulitzky vom Verbrauchermagazin „Finanztest“. Bei einem ETF auf den MSCI World seien hingegen 0,2 bis 0,5 Prozent üblich.
Das heißt, dass die Strategie des Fondsmanagers so gut sein muss, dass sie die Wertentwicklung des zugrundeliegenden Index um mindestens ein bis zwei Prozent jährlich schlägt – nur so können die Managementgebühren ausgeglichen werden. Laut einer Studie der Ratingagentur Morningstar erzielen nur zehn Prozent aller weltweit agierenden Fondsmanager nach Kosten ein besseres Ergebnis als der Weltaktienindex MSCI World.
Da ein Aktien-ETF einen Aktienindex kopiert, zum Beispiel den DAX oder den MSCI World, muss kein Manager und auch kein Anleger aktiv Anlageentscheidungen treffen. Das spart nicht nur Nerven, sondern vor allem viel Geld: Über Direktbanken und Online-Broker können Anleger Aktien-Indexfonds für eine geringe Gebühr kaufen – einige Anbieter bieten ETF-Sparpläne schon ab einem Euro pro Ausführung an.
Hinweis: Chancenorientierte Anleger können auch mittels eines Aktien-Sparplans an der Börse Geld anlegen. Ein Aktien-Sparplan setzt allerdings auf Einzeltitel und ist deshalb nur für risikoaffine und erfahrene Börsianer geeignet.
Interaktiver ETF-Sparplan-Rechner
Mit einem Investment auf den MSCI World-Index hätten Anleger in den vergangenen 15 Jahren im Schnitt eine Rendite von deutlich mehr als 6 Prozent pro Jahr erzielen können. Da Entwicklungen aus der Vergangenheit bekanntermaßen keine Vorhersagen für die Zukunft zulassen, gehen wir in unserem Performance-Beispiel im Folgenden von einer Entwicklung von exakt 6 Prozent pro Jahr aus.
Zahlen Sie als Anleger also über eine Dauer von 15 Jahren jeden Monat 150 Euro in einen Sparplan mit einem MSCI World-ETF ein, so würden daraus im Laufe der Zeit 44.410,55 Euro.
Viele Anleger haben jedoch in der Regel mehr Zeit zum Vermögensaufbau – und das wirkt sich deutlich auf die Entwicklung des eingezahlten Kapitals aus. Richten Sie zum Beispiel einen ETF-Sparplan auf den MSCI World-Index ein und sparen über eine Dauer von 30 Jahren jeden Monat 150 Euro an, dann hätten Sie bei einem jährlichen Wertzuwachs von 6 Prozent am Ende mehr als 150.000 Euro in Ihrem Depot liegen.
So beginnen Sie mit dem ETF-Sparen
Wenn Sie mit dem ETF-Sparen beginnen wollen, müssen Sie nun noch folgende Entscheidung für sich treffen: Wollen Sie auf eigene Faust einen Sparplan auf einen selbst gewählten Index einrichten oder sollen Profis die ETF-Auswahl für Sie übernehmen? Entscheiden Sie sich für Letzteres, dann empfehlen wir einen digitalen Vermögensverwalter, auch als Robo-Advisor bezeichnet.
ETF-Sparen mit Profis
Die digitale Vermögensverwaltung OSKAR beispielsweise ist ein für Einsteiger geeignetes und günstiges Komplettprodukt für ETF-Sparpläne. Mit OSKAR können Sie ganz einfach Geld für Ihre Familie anlegen. Bereits ab einem Betrag von 25 Euro pro Monat investiert OSKAR für Sie in zehn globale ETFs gleichzeitig – so können Sie ganz einfach für sich und Ihre Liebsten Vermögen aufbauen.
Sie müssen lediglich die Anlagestrategie wählen, also sich zwischen einer Aktienquote von 50, 60, 70, 80 oder 90 Prozent entscheiden. Das Beste: Sie als OSKAR-Kunde zahlen jährlich maximal ein Prozent Ihres angelegten Vermögens, es gibt weder Ausgabeaufschläge noch Performancegebühren. OSKAR wurde bereits mehrfach ausgezeichnet, zum Beispiel von CAPITAL, n-tv, FocusMoney und Welt am Sonntag.
Digitale Vermögensverwalter gibt es inzwischen eine ganze Reihe, das Angebot an verschiedenen Anlagestrategien und ETF-Sparplänen ist groß. Es ist allerdings nicht egal, für welchen Anbieter Sie sich entscheiden, vor allem auf der Kostenseite gibt es teilweise große Unterschiede. Damit Sie sich zwischen OSKAR, Kapilendo, Quirion, Ginmon, VisualVest, Scalable Capital, Weltsparen und anderen digitalen Vermögensverwaltern besser entscheiden können, sollten Sie einen Blick in unseren Robo-Advisor-Vergleich werfen.
Tipp: Einen ETF-Sparplan können Sie auch über die Arbeitnehmersparzulage und vermögenswirksame Leistungen besparen und bekommen so Extra-Geld vom Staat und vom Chef.
Günstiger: ETF-Sparen in Eigenregie
Wer entsprechend seiner Anlagestrategie selbst einen ETF zum Besparen auswählen will, benötigt ein Wertpapierdepot. Damit können Sie als ETF-Sparer dann den Sparplan einrichten und mit Aktien-Indexfonds für Ihr Alter vorsorgen oder für Ihr Traumhaus Vermögen aufbauen. Bei finanzen.net zero1 finden Sie beispielsweise kostengünstige ETF-Sparpläne. Sie können selbstverständlich auch bei einem anderen Anbieter ein Wertpapierdepot eröffnen. Beachten Sie jedoch, dass sich Kosten und Angebote teilweise deutlich unterscheiden.
Tipp: Die günstigsten Banken für Ihren ETF-Sparplan finden Sie am Ende dieses Ratgeber-Artikels. Dort haben wir unter anderem Depotgebühren, Orderprovisionen und die Kosten für die Sparplanausführung verschiedener Anbieter für Sie verglichen.
Nur 1 Euro pro Sparplanausführung - schon gewusst?
Sie sollten beim Vermögensaufbau und vor allem beim ETF-Sparen immer die Kosten für das Wertpapierdepot bzw. die Gebühren bei Ihrer Bank im Blick behalten. Legen Sie in Ihrem Sparplan 50 Euro und weniger im Monat an, sind Banken und Sparkassen nicht immer die beste Wahl. Suchen Sie sich bei kleinen Sparbeträgen deshalb besser Anbieter aus, die Ihre Gebühren prozentual erheben oder besonders kostengünstige Sparpläne anbieten.
Tipp: Setzen Sie auf einen Online-Broker mit einer großen Auswahl an günstigen Sparplänen. Eröffnen Sie zum Beispiel ein Depot bei finanzen.net zero1. Dort erhalten Sie ETF-Sparpläne ohne Ordergebühren (zzgl. marktüblicher Spreads).
Das sollten Sie beim ETF-Sparen beachten
Mit einem ETF-Sparplan (oder Fondssparplan) legen Sie Ihr Geld an der Börse an, das sollten Sie sich im Vorfeld vergegenwärtigen. Ein Börseninvestment (vor allem in Aktienfonds oder Aktien-Indexfonds) ist immer mit einigen Unwägbarkeiten verbunden, das liegt in der Natur der Sache. Im Gegensatz zum klassischen Sparbuch, kann Ihr an der Börse angespartes Vermögen kurzzeitig auch an Wert verlieren.
Sie sollten sich vor Abschluss eines Sparplans deshalb unter anderem folgende Fragen stellen: Welcher Anlegertyp sind Sie? Können Sie kurzzeitige Kursrückgänge verkraften? Wie lang ist Ihr Anlagehorizont? Wann benötigen Sie Ihr angespartes Vermögen? Welches Sparziel verfolgen Sie? Die Antworten auf diese Fragen können den Erfolg Ihrer Anlage sowie die Renditeaussichten entscheidend beeinflussen. Wenn Sie einen Anlagehorizont von mehreren Jahren haben und bereit sind, (zumindest kurzfristig) auch Verluste in Kauf zu nehmen, dann ist ein Sparplan für Sie womöglich das perfekte Investment.
Wichtig: Da Sie bei einem Sparplan in der Regel Ihr Geld langfristig anlegen und Ihr Vermögen über viele Jahre aufbauen, spielen kurzfristige Kursschwankungen an den Börsen nur eine untergeordnete Rolle. Welches Volumen Ihr Sparplan hat, wieviel Geld Sie also regelmäßig für Ihren „Vermögensaufbau mit Plan“ zur Verfügung haben, sollten Sie sich aber in jedem Fall vor Ihrem Investment klarmachen. Auf welchen Geldbetrag können Sie also wie oft für Ihr alltägliches Leben verzichten? Viele Banken, Sparkassen und Online-Broker bieten ETF-Sparpläne bereits ab einer Sparrate von 25 Euro im Monat an, beim finanzen.net zero Depot1 erhalten Anleger besonders günstige ETF-Sparpläne.
Wie funktioniert ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan ist ein Fondssparplan mit ETF Fonds. Er unterscheidet sich vom Grundprinzip weder von einem Banksparplan noch von einem Sparplan mit aktiv gemanagten Investmentfonds. Sie als ETF-Sparer zahlen regelmäßig einen vorher festgelegten Betrag in (Anteile von) Indexfonds und bauen sich damit über die Jahre ein Vermögen auf. Es gibt, wie beim Banksparplan auch, keine vorher festgelegte Laufzeit, darüber hinaus können Sie den Ausführungsrhythmus Ihres Sparplans jederzeit ändern, ebenso die Höhe der Sparbeträge. Und Sie können den Sparplan aussetzen, falls dies notwendig sein sollte.
Während Sie beim Banksparplan vom vereinbarten Zins und vom Zinseszinseffekt profitieren, kaufen Sie beim Sparplan in festgelegten zeitlichen Abständen einen ETF-Anteil oder mehrere Fondsanteile eines ETFs und profitieren dann von den Börsenkursen bzw. von der Entwicklung des Index‘, den der ETF abbildet.
Übrigens: Bei einem Sparplan mit thesaurierenden Indexfonds entsteht ebenfalls eine Art Zinseszinseffekt. Neben der Entwicklung der Börsenkurse haben nämlich auch die erzielten Erträge (Dividenden, Kapitalausschüttungen usw.) einen positiven Einfluss auf Ihr angespartes Vermögen: Die Erträge fließen direkt ins Fondsvermögen zurück und werden dort umgehend wieder angelegt.
ETF-Sparpläne – Chancenorientiert vs. sicher
Wie bereits erwähnt, sollte der zugrundeliegende Index Ihren Anlagebedürfnissen entsprechen: Wollen Sie von der Entwicklung der weltweit wichtigsten Unternehmen profitieren und ihr Risiko breit über Länder und Branchen hinweg streuen, dann könnte für Sie ein Sparplan in Verbindung mit dem MSCI World die richtige Wahl sein.
Wollen Sie die Chance auf höhere Renditen haben? Dann bietet sich vielleicht ein ETF-Sparplan auf den Nebenwerte-Indizes wie den deutschen SDAX an. Im SDAX sind kleinere deutsche Unternehmen verschiedener Branchen gelistet, ein Investment ist somit etwas riskanter als beispielsweise ein Investment in den deutschen Leitindex DAX oder in den Weltaktienindex MSCI World. Interessant ist übrigens auch ein Investment in den MSCI World Small Cap-Index, der die Entwicklung der weltweit wichtigsten Nebenwerte abbildet.
Zum Fondssparen in Eigenregie benötigen Sie ein Wertdepot
Um Sparpläne auf einen Aktienindex einrichten zu können, ist das bereits erwähnte Wertdepot Grundvoraussetzung. Haben Sie Ihren Anbieter für das Wertdepot ausgemacht und dieses eingerichtet, folgt der nächste Schritt: Die Auswahl des für Sie passenden ETFs. In diesem Zusammenhang sollten Sie sich folgende Fragen stellen: Welchen Markt soll der ETF abbilden? Soll der Indexfonds jährlich Dividenden ausschütten oder diese automatisch wieder im Sparplan anlegen (thesaurierend)? Soll der ETF die Original-Indexaktien enthalten (physisch) oder diese nur nachbilden (synthetisch)? Bei der Hello Bank beispielsweise können Sie zwischen rund 150 verschiedenen ETFs auswählen.
Ratgeber-Video: ETF-Sparplan einfach erklärt
Wie schließen Sie als Anleger einen Sparplan mit Indexfonds ab? Worauf sollten Sie beim ETF-Sparen achten? Und was sind Ihre Chancen mit ETFs? Im YouTube-Video erklären wir Ihnen, wie Sie mit einem ETF-Sparplan an der Börse Geld verdienen: So funktioniert ein ETF-Sparplan
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ETF-Auswahl: Schritt für Schritt zum besten Aktien-Indexfonds
ETF ist nicht gleich ETF. Zwischen den verschiedenen Indexfonds-Produkten existieren zum Teil große Unterschiede bezüglich Performance und Kosten. Damit Sie die besten ETFs aus dem enorm breiten Produktangebot herausfiltern können, gibt es verschiedene Auswahlkriterien, anhand derer Sie einen guten von einem sehr guten ETF unterscheiden können – dazu gleich mehr in unserer ausführlichen Schritt-für-Schritt-Anleitung.
Bevor Sie sich die Details von ETFs näher betrachten, sollten Sie sich zunächst mit einigen Begriffen rund um das Thema Indexfonds vertraut machen – schließlich geht es um Ihr Geld und um Ihren langfristigen Vermögensaufbau. Dabei hilft Ihnen unser Fonds- und ETF-Lexikon. Darin erfahren Sie unter anderem, was synthetisch replizierende ETFs sind, was ein Tracking Error ist und wie sich die Ausschüttungsarten unterscheiden – so fällt es Ihnen leichter, die besten ETFs für Ihre Anlagestrategie einzugrenzen.
Tipp: Gehen Sie bei Ihrer ETF-Auswahl systematisch vor. Mit dem folgenden 5-Schritte-Plan wird Ihre ETF-Suche garantiert erfolgreich sein.
Definieren Sie Anlageziel und Anlagefokus
Grundsätzlich ist bei der Geldanlage Folgendes zu beachten: Machen Sie sich vor Ihrer Investition klar, welches Anlageziel Sie verfolgen. Möchten Sie Ihr Geld eher kurzfristig anlegen oder wollen Sie langfristig ein Vermögen aufbauen?
ETFs eignen sich vor allem für den langfristigen Vermögensaufbau, sie spielen Ihre Stärken bei einem Anlagehorizont von zehn und mehr Jahren besonders gut aus. In unseren Ratgebern Geldanlage und Börsenhandel erfahren Sie, wie Sie Ihre Anlageziele bestimmen können, was Sie grundsätzlich beim Börseninvestment beachten sollten und welche Alternativen es gibt.
Für die richtige ETF-Auswahl sollten Sie vor der konkreten Produktsuche auch noch einen Anlagefokus bestimmen. Damit legen Sie fest, in welche Anlageklassen, Märkte oder Themen Sie investieren wollen. Schwellenländer-ETFs sind zum Beispiel riskanter als ETFs, die die Märkte von Industrienationen abbilden, bieten jedoch auch größere Renditechancen. Über die Gewichtung verschiedener Anlageklassen können Sie Ihr Risiko außerdem streuen.
Unsere Empfehlung: Streuen Sie Ihr Geld breit auf viele Unternehmen in aller Welt. Mit ETF auf die gesamte Welt geht das am besten, zum Beispiel mit einem Indexfonds auf den FTSE All World oder einem MSCI World-ETF – als Basisinvestment ist das perfekt.
Hinweis: Nicht alle ETFs sind sparplanfähig. Wissen Sie bereits jetzt, dass Sie regelmäßig im Rahmen eines Sparplans Ihr Geld anlegen wollen, können Sie also vorab die Fonds aus Ihrer Suche ausschließen, die nicht sparplanfähig sind.
Legen Sie Ertragsverwendung und Replikation fest
Wählen Sie im zweiten Schritt aus, wie Ihr Wunsch-ETF den zugrundeliegenden Index replizieren soll und wie die Erträge Ihres Indexfonds verwendet werden sollen. Damit nehmen Sie eine noch engere Fokussierung vor und kommen Ihrem Wunsch-ETF einen weiteren Schritt näher.
Was bedeutet Replikationsmethode bei Sparplänen?
Bei der Auswahl des passenden ETFs sollten Sie als Anleger auf die sogenannte Replikationsmethode des ETFs achten. Je nach Replikationsmethode geht der Anbieter bei der Abbildung des zugrunde liegenden Index anders vor. Zu unterscheiden sind ETFs mit direkter Replikation (physisch) von ETFs mit indirekter Replikation (synthetisch).
Ein physischer ETF bildet einen Index nach, indem er die im Index enthaltenen Aktien tatsächlich kauft. Kauft der ETF-Anbieter tatsächlich alle im Index enthaltenen Wertpapiere, dann wird das als Vollreplikation bezeichnet. Manche Anbieter kaufen und verkaufen auch nur die im Index gelisteten Aktien, die einen gewichtigen Einfluss auf die Indexentwicklung haben. Das nennt sich Representing Sampling oder optimiertes Sampling. Diese Vorgehensweise kann allerdings leichter zu Abweichungen bei der Kursentwicklung zwischen ETF und Index führen.
Bei synthetischen ETFs tritt dieses Problem nicht auf: Bei diesem Verfahren bilden die ETF-Anbieter die Indexentwicklung über Tauschgeschäfte ab. Diese sogenannten Swap-Geschäfte werden zwischen einem ETF-Anbieter und einem Swap-Kontrahenten abgewickelt. Diese Methode ist günstiger als der physische Kauf und Verkauf, allerdings ist das Risiko höher als bei der direkten Replikation. Wird der Swap-Kontrahent nämlich zahlungsunfähig, geht Anlegern mitunter ihre komplette Einlage verloren.
Wichtig: Hinter synthetisch replizierenden ETFs steckt kein echter Wert. Gleichzeitig ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie als Anleger durch die Wahl eines synthetisch replizierenden ETFs Nachteile haben, sehr gering.
Unsere Empfehlung: Wenn Sie Wert auf geringe Gebühren legen, sollten Sie ETFs mit indirekter Replikation wählen, wem Sicherheit besonders wichtig ist, sollte sich für physisch replizierende ETFs entscheiden.
Ertragsverwendung: Thesaurierende und ausschüttende ETFs
Fonds, also auch ETFs, können ausschüttend oder wiederanlegend (thesaurierend) sein. Ausschüttende ETFs schütten, wie der Name schon sagt, Erträge (zum Beispiel Aktiendividenden und Anleihezinsen) regelmäßig aus. Die Beträge werden Ihrem Konto gutgeschrieben. Diese regelmäßigen Erträge können Sie dann alternativ anlegen oder anderweitig nutzen, zum Beispiel für die nächste Stromrechnung.
Thesaurierende ETFs hingegen legen die Erträge sofort wieder im Sparplan an. Der Vorteil: Sie profitieren von einer Art Zinseszinseffekt, da sich das Vermögen nicht nur durch Ihre eingezahlten Beträge und die Kursgewinne des zugrundeliegenden Index‘ erhöht, sondern eben auch durch die erzielten Erträge. Gerade bei einem langfristigen Sparplan kann sich dies besonders deutlich bemerkbar machen.
Unsere Empfehlung: Insbesondere beim langfristigen Sparen via ETFs empfehlen wir Ihnen einen thesaurierenden ETF Fonds. Wer während der Ansparphase Erträge alternativ nutzen will, sollte einen ausschüttenden ETF wählen.
Vergleich von Kosten und Tracking Error
ETF Fonds sind sehr günstig und die Verwaltungskosten liegen deutlich niedriger als bei aktiv gemanagten Fonds. So liegt bei aktiv gemanagten Fonds die Verwaltungsgebühr in der Regel bei über einem Prozent pro Jahr, im Gegensatz dazu liegt die Verwaltungsgebühr von ETFs normalerweise unter einem halben Prozent pro Jahr. Mit dem richtigen Fondssparplan können Sie die Verwaltungskosten also relativ niedrig halten. Aber auch ETFs unterscheiden sich auf der Kostenseite teilweise erheblich.
Kosten der Sparpläne
Vergleichen Sie die Gebühren vor Ihrer Entscheidung für oder gegen einen ETF Fonds unbedingt ganz genau. Das geht ganz leicht, indem Sie die Gesamtkostenquote (Total Expense Ratio oder TER) verschiedener ETFs vergleichen. Die TER (auch als Management- oder Verwaltungskosten bezeichnet) spiegelt die laufenden Kosten eines ETFs pro Jahr wider und umfasst damit fast alle Gebühren des Indexfonds.
In der Total Expense Ratio nicht enthalten sind aber unter anderem Transaktionskosten, die durch den Kauf und Verkauf von Titeln im ETF entstehen. Wer alle Kosten eines ETFs vergleichen möchte, sollte einen Blick in die Produktinformationsblätter der Emittenten werfen und die ETF-Renditen vergleichen. In den Renditen sind nämlich alle Kosten bereits enthalten.
Um ETF-Gebühren im Detail zu vergleichen zu können, sollten Sie auch einen Blick auf die sogenannte Total Cost of Ownership (TCO) werfen. Die TCO gibt die tatsächlichen Gesamtkosten eines Fonds an und berücksichtigt zum Beispiel auch die Swap-Gebühr bei synthetisch nachgebildeten ETFs, Handelsgebühren und Spreads bei Transaktionen innerhalb eines ETFs sowie Steuern und Erträge.
Was bedeutet Tracking-Error und Tracking-Differenz?
Um die Ausgaben für Ihr Investment vollständig zu überblicken, sollten Sie auch auf die indirekten Gebühren achten, die durch den Tracking Error (TE) entstehen. Der TE misst die Abweichung des ETFs vom zugrundeliegenden Index. Ist der TE niedrig, dann ist die Entwicklung im Vergleich zum Index sehr ähnlich. Aber: Der TE gibt keinen Aufschluss darüber, ob die Abweichung positiv oder negativ ist.
Dies offenbart die Tracking-Differenz (TD). Die TD gibt den Unterschied an zwischen der Rendite des ETFs und der Rendite des Index‘, der vom ETF nachgebildet wird.
Orderkosten und Depotgebühren
Für den Kauf von ETFs fallen außerdem Ordergebühren bei Ihrem Broker an. Diese unterscheiden sich von Depotanbieter zu Depotanbieter. Gab es noch vor einigen Jahren den einen oder anderen ETF-Sparplan kostenlos, so ist mittlerweile in der Regel ein Sparplan kostenpflichtig.
Aber: Manche Broker bieten sowohl ein kostenloses Wertpapierdepot als auch ETF-Sparpläne für nur einen Euro pro Ausführung an, zum Beispiel das finanzen.net Brokerage Depot.
Außerbörslicher Handel: Das sollten Sie beim Direkthandel beachten!
ETFs können Sie nicht nur an den Börsen kaufen, viele Indexfonds werden auch außerbörslich gehandelt. Im sogenannten Direkthandel ist es für Sie als Anleger möglich, Anteile von ETFs auf den Handelsplattformen Lang & Schwarz und Tradegate sowie bei der Commerzbank und der Baader Bank zu kaufen und zu verkaufen.
Der Direkthandel bietet einen besonders leichten Einstieg in den ETF-Handel, denn: Anleger handeln beim außerbörslichen Handel – wie der Name schon sagt – nicht über eine Börse, sondern direkt mit einer Bank oder einem Wertpapierhaus. Der Handel ist außerhalb der Börsenzeiten möglich, der Orderprozess ist einfach und die Kostenstruktur ist transparent. Das Beste: In der Regel sind die Ordergebühren niedriger als beim Handel über Börsen.
Aber: Der Direkthandel ist nicht so streng überwacht wie der klassische Börsenhandel. Da der Anleger direkt mit einer Bank oder einem Wertpapierhaus handelt, stellt der Handelspartner die An- und Verkaufspreise. Vor allem im Handel außerhalb der Börsenöffnungszeiten kann dies zum „Problem“ werden. Wenn die Börsen geschlossen sind, gibt es auch im Direkthandel weniger Marktteilnehmer. Dies kann zur Folge haben, dass der Handel damit teurer wird.
Wie gut ist der ETF? Die Performance im Test
Wenn Sie sich für Ihre Geldanlage einen ETF ausgeguckt haben, sollte dieser natürlich auch die erhoffte Rendite erzielen. Deshalb sollten Sie bei Ihrer ETF-Auswahl die Wertentwicklung verschiedener Fonds genau vergleichen.
Auch wenn die Wertentwicklung aus der Vergangenheit keine Garantie für die Performance in der Zukunft ist, gibt sie Ihnen als Anleger dennoch eine wichtige Orientierung.
Tipp: Wir empfehlen Ihnen, ETFs auch innerhalb unterschiedlicher Zeiträume zu vergleichen. Je nach Zeitraum kann ein anderer ETF das Rennen um die beste Performance für sich entscheiden.
Achten Sie auf diese Merkmale bei der ETF-Auswahl
Wenn Sie einige ETFs in der engeren Auswahl haben, lohnt sich schließlich noch ein Blick auf den Fondsanbieter, das Fondsdomizil, das Fondsvermögen und das Fondsalter der börsengehandelten Indexfonds. Fällt Ihre Prüfung positiv aus, steigert das die (ohnehin hohe) Sicherheit Ihres ETF-Investments.
ETF-Anbieter und Fondsdomizil bei der ETF-Auswahl
Überprüfen Sie Ihren potentiellen ETF-Anbieter auf Vertrauenswürdigkeit: Finden Sie auf der Homepage des Fondsanbieters alle wichtigen Informationen? Wie einfach können Sie die Kosten des ETFs einsehen? Gelangen Sie schnell und einfach an das ETF-Factsheet und das Produktinformationsblatt (PIB)? Dies sagt zwar nicht viel über die Qualität und die Performance des ETFs aus, aber Sie stellen so unter anderem sicher, dass Sie sich jederzeit über Veränderungen in der Struktur Ihres gewählten ETFs informieren und die Kostenstruktur eigenständig nachvollziehen können.
Das Fondsdomizil ist darüber hinaus wichtig, weil ETFs aus dem EU-Ausland unter Umständen steuerrechtliche Nachteile bringen. Für europäische Anleger empfehlen wir daher, in Europa aufgelegte ETFs mit dem Namenszusatz „UCITS“ zu kaufen. Diese ETFs folgen nämlich der sogenannten UCITS-Richtlinie und erfüllen damit rechtliche Vorgaben und Qualitätsanforderungen innerhalb der Europäischen Union.
Zusätzliche Sicherheit: Fondsvermögen und Fondsalter
Die ETF-Anbieter erweitern stetig Ihr ETF-Portfolio, immer wieder strömen neue Indexfonds auf den Markt. Für Ihre ETF-Auswahl raten wir Ihnen, Fonds zu berücksichtigen, die älter als ein Jahr sind. Der Grund ist einfach: Nur dann liegen ausreichende Daten vor, die einen Performancevergleich mit ETFs der Konkurrenz erlauben.
Ein weiterer Pluspunkt älterer Indexfonds: Emittenten gewähren Ihren „ETF-Babys“ meistens eine Probezeit von einem Jahr. Spielt der ETF in diesem Zeitraum weniger Geld als erhofft ein, schließen viele Anbieter den ETF wieder. Die Folge: Sie als Anleger müssen sich für Ihren Sparplan erneut auf ETF-Suche begeben.
Sie sollten bei Ihrer ETF-Auswahl außerdem das verwaltete Fondsvermögen berücksichtigen, denn: Auch bei einem kleinen Fondsvermögen könnte sich ein ETF-Anbieter dazu entscheiden, den Fonds einzustellen. ETFs mit einem großen Fondsvermögen sind zudem häufig günstiger, weil mehr Anlegerschultern zur Verfügung stehen, auf die die Fixkosten verteilt werden können.
ETF-Auswahl Zusammenfassung - darauf müssen Sie achten
Die besten Indizes für ETF-Sparpläne
ETF-Sparen funktioniert im Prinzip mit allen (sparplanfähigen) ETFs. Es gibt aber Indizes, die sich besonders gut zum Vermögensaufbau via Sparplan eignen, weil sie das Risiko besonders gut streuen und weil sie vergleichsweise günstig sind. Diese Indizes sollen im Folgenden nochmals etwas genauer betrachtet werden.
Um das Risiko beim ETF-Sparen möglichst breit zu streuen, müssen Sie nicht unbedingt mehrere ETF-Sparpläne abschließen. Indexfonds, die international orientierte Indizes nachbilden, diversifizieren das Risiko von Natur aus (zu Ihrer Inspiration haben wir einen Beispiel-ETF-Sparplan für Sie zusammengestellt).
Der bereits mehrfach genannte Weltaktienindex MSCI World setzt sich aus annähernd 1.600 Einzelunternehmen aus mehr als 20 Ländern zusammen. Über die Hälfte dieser Unternehmen sind US-amerikanische Unternehmen. Zum Beispiel sind unter anderem der iPhone-Hersteller Apple und der Mineralölkonzern Exxon Mobil im MSCI World gelistet. Die folgenden Indizes eignen sich besonders gut zum ETF-Sparen.
„Sparen nach Plan“ mit MSCI World und Co.
| Index | Region | Unternehmen | Bemerkung |
|---|---|---|---|
| MSCI World | weltweit | Überwiegend große Firmen aus den USA und Japan | Gelistet sind u.a. Apple, Amazon und Facebook |
| Stoxx Europe 600 | Europa | Überwiegend große Unternehmen aus Großbritannien und der Schweiz | Die 600 größten Firmen aus 18 europäischen Ländern |
| MSCI Europe | Europa | Überwiegend große Firmen aus Großbritannien und Schweiz | Geeignet als Alternative oder Ergänzung zum MSCI World |
| MSCI EMU | Euroraum | Überwiegend große Firmen aus Frankreich und Deutschland | Annähernd 240 Unternehmen aus zehn Ländern der Eurozone |
Der MSCI World enthält nur große und mittelgroße Unternehmen aus entwickelten Industrieländern. Unternehmen aus China und Brasilien sind im Index nicht gelistet, diese Länder stuft MSCI als Schwellenländer ein. Die Zusammensetzung des Weltaktienindex wird vom Anbieter MSCI quartalsweise überprüft, neue Unternehmen können dann in den Index aufsteigen und andere werden ersetzen.
Anleger, die sich dem US-Markt nicht aussetzen wollen oder eine Ergänzung zum MSCI World suchen, haben europaweit Möglichkeiten, breit anzulegen. Unter den europäischen Indizes streut der Stoxx Europe 600 am breitesten. Er umfasst die 600 nach Börsenwert größten Unternehmen aus 18 europäischen Ländern, darunter auch Großbritannien, die Schweiz und Schweden. Der Index ist also nicht auf den Euro-Raum beschränkt
Im MSCI Europe sind etwa 450 Firmen aus 15 europäischen Ländern gelistet. Diese Unternehmen repräsentieren annähernd 85 Prozent des Gesamtmarktes. In der Vergangenheit erzielte der MSCI Europe manchmal etwas weniger jährliche Rendite als der Stoxx Europe 600, die Kursausschläge des MSCI Europe fielen aber geringer aus. Der Grund: Im MSCI Europe sind große und mittelgroße Konzerne gelistet, kleinere und damit volatilere Unternehmen fehlen hingegen.
Suchen Sie einen Index, der den Euroraum abbildet und besonders breit streut? Dann ist der MSCI EMU der passende Index für Ihre Anlagestrategie. Gelistet sind in diesem internationalen Index annähernd 240 Aktien aus zehn Ländern des Euroraums. ETFs auf den MSCI EMU können eine gute Ergänzung zum MSCI World sein, wenn Sie den Anteil von Unternehmen aus dem Euroraum in Ihrem Portfolio erhöhen wollen.
Wichtig: Sowohl beim MSCI World als auch beim Stoxx Europe 600 sowie beim MSCI Europe besteht ein Währungsrisiko, der Wert der Indizes hängt also auch von Währungsschwankungen ab. Diese Schwankungen können unter Umständen zusätzliche Rendite kosten oder sogar Verluste einbringen. Die Anlage in fremden Währungen ist zwar in der Regel kein großer Nachteil, als Anleger sollten Sie dieses „Risiko“ aber kennen.
Für Renditejunkies, die gerne etwas fokussierter anlegen, eignen sich auch der österreichische ATX, der deutsche Leitindex DAX, die deutschen Nebenwerte-Indizes MDAX und SDAX, der EURO STOXX 50, in dem die 50 größten Unternehmen des Euroraumes gelistet sind, sowie der S&P 500, der die 500 größten US-amerikanischen Unternehmen umfasst.
Unsere Vorschläge für Ihr ETF-Portfolio
Wenn Sie ein Portfolio zum ETF-Sparen aufbauen wollen, sollten Sie dieses möglichst breit aufstellen. ETFs auf stark diversifizierte Indizes können Sie ergänzen mit besonders chancenorientierten oder besonders konservativen Indexfonds – je nachdem, welche Anlagestrategie Sie verfolgen. Als (breit diversifiziertes) Basisinvestment eignet sich beispielsweise ein Indexfonds auf einen globalen Index wie den MSCI World oder den MSCI All Country World. Einen MSCI World-ETF oder einen MSCI All Country World-ETF können Sie dann beispielsweise durch einen renditestarken ETF auf den DAX (oder einen anderen Länderindex) oder einen risikoarmen Anleihen-ETF ergänzen – im Folgenden haben wir Ihnen drei Vorschläge für Ihr ETF-Portfolio aufgeführt:
Hinweis: Mit der BlackRock-Tochter iShares arbeiten wir ganz eng zusammen, deshalb haben wir Ihnen im Folgenden die besten iShares-ETFs für unsere Portfolio-Vorschläge benutzt. Sie können selbstverständlich aber auch jeden anderen ETF nutzen, dem ein vergleichbarer Index zugrundeliegt.
ETF-Portfolio mit Fokus Welt
| Name | ISIN | Art des ETFs | Gewichtung |
|---|---|---|---|
| iShares Core MSCI World UCITS ETF | IE00B4L5Y983 | Aktien-ETF | 40 Prozent |
| iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF | IE00BKM4GZ66 | Aktien-ETF | 15 Prozent |
| iShares Global Corporate Bond EUR Hedged UCITS ETF | IE00B9M6SJ31 | Anleihen-ETF | 45 Prozent |
ETF-Portfolio mit Fokus Österreich und USA
| Name | ISIN | Art des ETFs | Gewichtung |
|---|---|---|---|
| iShares ATX UCITS ETF | DE000A0D8Q23 | Aktien-ETF | 35 Prozent |
| iShares Core S&P 500 UCITS ETF | IE00B5BMR087 | Aktien-ETF | 30 Prozent |
| iShares Core € Corporate Bond UCITS ETF | IE00B3F81R35 | Anleihen-ETF | 20 Prozent |
| iShares $ Corporate Bond UCITS ETF | IE00BF3N6Y61 | Anleihen-ETF | 15 Prozent |
ETF-Portfolio mit Fokus Dividenden
| Name | ISIN | Art des ETFs | Gewichtung |
|---|---|---|---|
| Shares MSCI World Quality Dividend UCITS ETF | IE00BYYHSQ67 | Aktien-ETF | 60 Prozent |
| iShares Dow Jones Asia Pacific Select Dividend 30 UCITS ETF (DE) | DE000A0H0744 | Aktien-ETF | 20 Prozent |
| iShares € High Yield Corporate Bond UCITS ETF | IE00B66F4759 | Anleihen-ETF | 20 Prozent |
Beispiel-Sparplan
Wenn Sie einen Sparplan einrichten, sollten Sie auf die Diversifikation Ihres Portfolios achten. Streuen Sie Ihr Vermögen am besten möglichst breit. Sie können zum Beispiel das Gesamtinvestment in drei gleiche Teile aufteilen, um so die Regionen Österreich, Europa und Welt abzudecken. Der Beispiel-Sparplan könnte dann so aussehen und aus den folgenden drei ETFs bestehen:
Region Österreich, zum Beispiel iShares ATX UCITS ETF (WKN A0D8Q2) oder Xtrackers ATX UCITS ETF (WKN DBX0KJ).
Region Europa, zum Beispiel Lyxor STOXX Europe 600 (DR) (WKN LYX0Q0) oder iShares STOXX Europe 600 (WKN 263530).
Region Welt, zum Beispiel iShares Core MSCI World UCITS ETF (WKN A0RPWH) oder Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C (WKN A1XB5U).
Mit diesem Sparplan investieren Sie weltweit und setzen mit den ETFs Region Österreich und Region Europa einen leichten Schwerpunkt. Zudem bildet unsere Auswahl eine Mischung aus thesaurierenden und ausschüttenden ETFs. Selbstverständlich stellt dieser Beispiel-Sparplan keine Beratung oder Aufforderung zum Kauf dieser Wertpapiere dar. Sie können Ihr Gesamtvermögen auch zu anderen Teilen investieren und auf andere ETFs streuen.
Weiter unten erfahren Sie noch mehr über ETFs, in die Sie mittels Sparplan investieren können. Zunächst erläutern wir, was Sparpläne beim Vermögensaufbau unverzichtbar macht und welche Indizes und Indexfonds sich zum ETF-Sparen am besten eignen.
ETF-Empfehlungen im ausführlichen Test: Die besten ETFs zum Fondssparen
Zu den genannten Indizes gibt es verschiedene ETFs von verschiedenen Anbietern. Die ETFs der einzelnen Anbieter unterscheiden sich in Details, die allerdings die Performance auf lange Sicht beeinflussen können. Wir haben unsere ETF-Empfehlungen deshalb genau unter die Lupe genommen und uns bei jedem Produkt folgende Fragen gestellt: Wie exakt wird der zugrundeliegende Index von dem jeweiligen ETF abgebildet? Welche Gebühren verlangt der ETF-Anbieter? Wie hoch ist der Tracking-Error?
Ob Sie einen physischen oder einen synthetischen ETF kaufen, müssen Sie als Anleger für sich selbst entscheiden. Das Risiko, Geld zu verlieren, ist laut Experten sowohl bei physischen als auch bei synthetischen ETFs eher theoretischer Natur. Seit Anfang 2018 werden die beiden Varianten auch bei der Besteuerung gleichgestellt. Übrigens: Unterstützung bei der Suche nach dem für Sie passenden ETF erhalten Sie auch in unserem Ratgeber ETF kaufen.
Hinweis: Im Folgenden stellen wir sparplanfähige Indexfonds vor, zum Beispiel den ComStage DAX® TR UCITS ETF, den Deka DAX UCITS ETF, den ComStage MSCI World TRN UCITS ETF, den iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF und den Lyxor ETF MSCI World. Diese und weitere ETF-Sparpläne finden Sie in der Sparplan-Übersicht.
Die besten Sparpläne auf den MSCI World
Wer mit einem Sparplan auf den MSCI World setzt, streut sein investiertes Geld über viele Länder, Währungsräume, Unternehmen und Branchen – eine solch große Diversifikation kann Risiken mindern. Der MSCI World bildet deshalb ein optimales Fundament in einem gemischten Anlageportfolio. Im Folgenden haben wir für Sie die besten ETFs zum „Sparen nach Plan“ zusammengestellt:
Bei ETFs auf den MSCI World, die die Dividenden ausschütten, sind der ComStage MSCI World TRN UCITS ETF, der Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1D und der Lyxor ETF MSCI World zu empfehlen.
Der MSCI World-ETF der Commerzbank-Tochter ComStage mit der ISIN LU0392494562 und der WKN ETF110 bildet die Wertentwicklung des Weltaktienindex MSCI World gut nach. Die Gebühren bewegen sich mit 0,20 Prozent pro Jahr im unteren Bereich. Der ComStage-ETF ist ausschüttend, den MSCI World bildet der Indexfonds synthetisch nach.
Der Lyxor-ETF (ISIN FR0010315770/WKN LYX0AG) bildet den MSCI World ebenfalls synthetisch nach und schüttet die Erträge halbjährlich aus. Mit 0,30 Prozent jährlichen Gebühren ist er bezüglich TER deutlich teurer als der ComStage-ETF.
Der Xtrackers-ETF (ISIN IE00BK1PV551/WKN A1XEY2) schüttet die Erträge ebenfalls aus. Im Gegensatz zu den MSCI World-ETFs von ComStage und Lyxor bildet der ETF der Deutsche Bank-Tochter den Weltaktienindex mittels optimiertem Sampling physisch nach. Mit 0,19 Prozent Gesamtkostenquote (TER) gehört der Xtrackers-ETF darüber hinaus zu den günstigsten MSCI World-ETFs überhaupt.
Wer auf einen ETF setzen möchte, der die Aktien des MSCI World tatsächlich (teilweise) physisch enthält und die Erträge im Fondsvolumen wieder anlegt (thesauriert), für den kommt möglicherweise der iShares Core MSCI World UCITS ETF infrage. Der ETF der BlackRock-Tochter iShares mit der ISIN IE00B4L5Y983 und der WKN A0RPWH bildet die Entwicklung des MSCI World mittels Sampling-Methode gut nach, die Gesamtkostenquote beträgt pro Jahr 0,20 Prozent. Beachten Sie bei diesem ETF das Währungsrisiko, der iShares Core MSCI World UCITS ETF notiert in US-Dollar. Das Analysehaus Morningstar bewertet den thesaurierenden iShares-ETF mit 5 Sternen (überdurchschnittlich) und vergibt darüber hinaus das Rating „Silver“. Diese Bewertung erhalten Fonds, die anhand vieler Bewertungskriterien überdurchschnittlich abschneiden. Für Anleger, die in einen ausschüttenden ETF investieren wollen, bietet iShares übrigens eine starke Alternative: iShares MSCI World UCITS ETF (ISIN IE00B0M62Q58/WKN A0HGV0).
Etwas günstiger als die genannten iShares-ETFs ist der Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C, für den der ETF-Anbieter der Deutschen Bank 0,19 Prozent im Jahr verlangt. Bei diesem ETF mit der ISIN IE00BJ0KDQ92 und der WKN A1XB5U werden die Erträge in den Indexfonds ebenfalls reinvestiert (thesaurierend), den MSCI World bildet der ETF von Xtrackers physisch nach.
Interessant: Wer eine Alternative zum MSCI-Index sucht, sollte sich den FTSE-Index genauer ansehen. Hier bietet Vanguard die passenden ETFs: Zum Beispiel investieren Sie mit dem Vanguard FTSE All-World UCITS ETF USD Accumulation mit der ISIN IE00BK5BQT80 in Aktien großer und mittlerer Unternehmen aus entwickelten und Schwellenländern. Bei diesem ETF, der den FTSE All-World physisch nachbildet, werden die Erträge ebenfalls reinvestiert (thesaurierend). Wer lieber auf einen ausschüttenden ETF setzen will, der sollte einen Blick auf den Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (ISIN: IE00B3RBWM25) werfen. Dieser wurde auch von Finanztest als ein ETF erster Wahl bewertet. Dasselbe gilt für den Vanguard FTSE Developed World ETF mit der ISIN IE00BKX55T58. Dieser ist vor allem mit einer TER von 0,12 Prozent besonders günstig und bekam von Finanztest ebenfalls eine Top-Bewertung. Er versucht den FTSE Developed Index nachzubilden, in dem große und mittlere Unternehmen aus entwickelten Ländern weltweit vertreten sind.
Sparpläne auf STOXX Europe 600 und EURO STOXX 50
Im STOXX Europe 600 sind die 600 größten Firmen aus 18 europäischen Ländern gelistet, überwiegend Firmen aus Großbritannien und der Schweiz. Der Stoxx Europe 600 UCITS ETF 1C (ISIN LU0328475792/WKN DBX1A7) bildet den zugrundeliegenden Index physisch nach, die Erträge werden reinvestiert (thesauriert). Mit jährlichen Gebühren von 0,20 Prozent gehört der ETF der Deutschen Bank-Tochter zu den günstigeren Indexfonds.
Ebenfalls physisch wird der STOXX Europe 600, einer der breitesten Indizes überhaupt, vom Lyxor STOXX Europe 600 (DR) UCITS ETF C-EUR (ISIN LU0908500753/WKN LYX0Q0) nachgebildet. Auch der Lyxor-ETF legt die Erträge wieder im Vermögen des Indexfonds an (thesaurierend). Mit einer jährlichen Kostenquote von 0,07 Prozent gehört der ETF der Société Générale-Tochter Lyxor zu den günstigsten überhaupt.
Wer Erträge lieber ausgeschüttet haben möchte, für den kommen auch der ComStage STOXX Europe 600 und der iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF infrage. Der ETF der BlackRock-Tochter iShares mit der ISIN DE0002635307 und der WKN 263530 schüttet die Dividenden mindestens jährlich aus. Der iShares-ETF bildet den zugrundeliegenden Index vollständig physisch nach, die jährlichen Gebühren liegen bei 0,20 Prozent. Morningstar bewertet diesen Indexfonds mit „Gold“. Die höchstmögliche Bewertung erhalten Fonds, die über alle Bewertungskriterien überdurchschnittlich gut abschneiden. Der ComStage-ETF (ISIN LU0378434582/WKN ETF060) hingegen bildet den STOXX Europe 600 synthetisch nach, die Kostenquote liegt bei 0,20 Prozent pro Jahr.
Wer in Europa anlegen und etwas fokussierter investieren möchte, für den ist der EURO STOXX 50 eine gute Alternative zum STOXX EUROPE 600. Der EURO STOXX 50, der zu den führenden Börsenbarometern Europas zählt, setzt sich aus 50 großen Unternehmen der Eurozone zusammen. ETFs auf diesen Aktienindex gehören zu den günstigsten Fonds überhaupt.
Der ausschüttende Xtrackers Euro Stoxx 50 UCITS ETF 1D (ISIN LU0274211217/WKN DBX1EU) bildet den Eurozonen-Index vollständig physisch ab. Mit einer Gesamtkostenquote (TER) von 0,09 Prozent im Jahr gehört der Xtrackers-ETF zu den günstigsten ETF Fonds auf den EURO STOXX 50.
Zu den Fonds mit dem größten Anlagevolumen zählen der Lyxor ETF Euro Stoxx 50 – D-EUR (ISIN FR0007054358/WKN 798328), der die Erträge halbjährlich ausschüttet, und der iShares Euro Stoxx 50 UCITS ETF (ISIN IE0008471009/WKN 935927), der die Erträge quartalsweise ausschüttet. Der Lyxor-ETF kostet den Anleger bezüglich TER 0,20 Prozent pro Jahr, beim iShares-ETF sind die laufenden Kosten mit 0,10 Prozent nur halb so hoch.
Ebenfalls einen Blick wert ist der Lyxor Core EURO STOXX 50 (DR) UCITS ETF (ISIN LU0908501215/WKN LYX0Q2). Bezüglich Gesamtkostenquote ist der Lyxor-ETF mit 0,07 Prozent noch etwas günstiger. Auch er bildet den Eurozonen-Index vollständig physisch nach, legt die Erträge wieder im Fondsvolumen an (thesaurierend).
Hinweis: Aufgrund der relativ geringen Diversifikation (50 Unternehmen aus der Eurozone) erhalten die drei hier vorgestellten EURO STOXX 50-ETFs von der Ratingagentur Morningstar mit 3 von 5 Sternen eine durchschnittliche Gesamtbewertung.
Die besten Sparpläne auf den ATX
Experten raten davon ab, mit einzelnen Länderindizes wie dem Austrian Traded Index (ATX) die Basis für ein Depot zu bilden. ATX, DAX, MDAX, S&P 500 und Co. sind nicht als Grundbaustein für ein diversifiziertes Depot geeignet. Wer dennoch nach etwas mehr Rendite lechzt und wen auch größere Verluste nicht aus der Ruhe bringen, kann auch einen Sparplan auf den ATX einrichten. Schauen Sie sich die folgenden ATX-ETFs zum „Sparen nach Plan“ an.
Bei den ausschüttenden Indexfonds ist folgender ATX-ETF zu empfehlen: Der iShares ATX UCITS ETF (ISIN DE000A0D8Q23/WKN A0D8Q2). Der iShares-ETF bildet den österreichischen Leitindex physisch nach und schüttet die Erträge „bis zu vier Mal pro Jahr“ aus. Die TER beim iShares ATX UCITS ETF beträgt 0,32 Prozent pro Jahr.
Eine gute Wahl bei ATX-ETFs ist auch der Xtrackers ATX UCITS ETF (ISIN LU0659579063/WKN DBX0KJ), der die Erträge wieder im Fondsvolumen reinvestiert (thesaurierender ETF). Der ETF der Deutsche Bank-Tochter Xtrackers gehört mit jährlichen Gebühren in Höhe von 0,25 Prozent zu den günstigeren ATX-ETFs. Der Xtrackers-ETF bildet den ATX mittels physischer Replikation nach.
Die besten Sparpläne auf den DAX
Bei den ausschüttenden Indexfonds sind folgende zwei DAX-ETFs zu empfehlen: Der ComStage DAX® TR UCITS ETF (ISIN LU0378438732/WKN ETF001) und der Deka DAX UCITS ETF (ISIN DE000ETFL060/WKN ETFL06) (ausschüttend). Beide DAX-ETFs bilden den deutschen Leitindex vollständig physisch nach. Der Deka DAX UCITS ETF ist in Deutschland aufgelegt, schüttet die Erträge mindestens jährlich aus und kostet 0,15 Prozent pro Jahr. Deutlich günstiger ist der ComStage DAX® TR UCITS ETF mit einer Kostenquote von 0,08 Prozent jährlich. Der ETF der Commerzbank-Tochter schüttet die Erträge jährlich aus.
Eine gute Wahl bei DAX-ETFs ist auch der Xtrackers DAX UCITS ETF 1C (ISIN LU0274211480/WKN DBX1DA), der die Erträge wieder im Fondsvolumen reinvestiert (thesaurierender ETF). Der ETF der Deutsche Bank-Tochter Xtrackers gehört mit jährlichen Gebühren in Höhe von 0,09 Prozent zu den günstigsten DAX-ETFs überhaupt. Dafür bekommen Sie eine vollständige physische Nachbildung des deutschen Leitindex‘.
Auch der iShares Core DAX® UCITS ETF (DE) mit der ISIN DE0005933931 und der WKN 593393 ist eine gute Wahl. Der ETF ist in Deutschland aufgelegt, die Erträge werden ebenfalls reinvestiert (thesauriert) und der DAX wird vollständig physisch nachgebildet. Mit einer jährlichen Kostenquote von 0,16 Prozent gehört der iShares Core DAX® UCITS ETF (DE) allerdings bezüglich TER zu den etwas teureren DAX-ETFs.
Etwas weniger bezahlen Sie für den Deka DAX UCITS ETF (ISIN DE000ETFL011/WKN ETFL01): 0,15 Prozent pro Jahr kostet das Investment in den ETF der DekaBank. Der ETF, der in Deutschland aufgelegt ist und den DAX physisch vollständig nachbildet, ist ebenfalls ein thesaurierender ETF.
Übrigens: Die besten ETFs auf den deutschen Leitindex finden Sie auch in unserem Ratgeber DAX-ETF, dort erfahren Sie auch mehr zu den Gebühren beim ETF-Sparen.
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ETF-Sparplan für Kinder: Darauf sollten Sie achten
Die richtige ETF-Auswahl kann über die Höhe Ihrer Rendite und den Erfolg Ihrer Geldanlage entscheiden. Gerade beim langfristigen Vermögensaufbau für Kinder und Familie ist es deshalb besonders wichtig, den passenden ETF für die eigene Anlagestrategie auszuwählen. Sie sollten sich deshalb bei der Produktauswahl etwas Zeit nehmen, schließlich geht es um Ihr Geld und um die finanzielle Freiheit Ihrer Familie.
Gehen Sie beim langfristigen Vermögensaufbau keine Kompromisse ein. Wie bereits aufgezeigt, sollten Sie bei der ETF-Auswahl vor allem auf Kosten, Tracking-Error und steuerliche Effekte achten. Der ausgewählte ETF sollte selbstverständlich auch sparplanfähig sein. Um den ETF-Sparplan für Kinder einrichten zu können, benötigen Sie dann noch ein günstiges Wertpapierdepot. Das gilt insbesondere, wenn Sie mit einem Sparplan nicht nur für sich, sondern auch für Ihre Liebsten Geld an der Börse anlegen wollen.
ETF-Kosten beim Sparplan für Kinder
Kosten beeinflussen die Rendite direkt. Sie als Anleger sollten deshalb grundsätzlich die Kostenstruktur bei der Geldanlage beachten. Und gerade beim langfristigen Vermögensaufbau für Ihren Nachwuchs nimmt die ETF-Kostenkontrolle eine gewichtige Rolle ein. Achten Sie genau auf TER, TCO und Co., werfen Sie darüber hinaus einen Blick auf den Tracking-Error. Am einfachsten können Sie bei der Auswahl Ihres Anbieters sparen – und ganz wichtig: Beim der Geldanlage für Kinder müssen Sie steuerliche Effekte im Detail berücksichtigen.
Günstiges Wertpapierdepot wählen
Die Kosten für die Depotführung sowie Ordergebühren wirken sich direkt auf die Rendite aus. Wählen Sie deshalb einen günstigen Depotanbieter, der keine Gebühren für die Depotführung verlangt, zum Beispiel das finanzen.net Brokerage Depot. Dort zahlen Sie weder Depot- noch Kontoführungsgebühren, außerdem finden Sie dort über 160 ETF-Sparpläne für nur einen Euro pro Ausführung, mit denen Sie auch für Ihre Kinder Geld ansparen können.
Tipp: Schauen Sie sich auch unseren ETF-Sparplan Vergleich. Wir haben dort die Sparplan-Angebote von Onlinebrokern und Internetbanken miteinander verglichen.
Hinweis: Falls Sie bereits ein Wertpapierdepot besitzen, dann stellen Sie die Kosten, die dafür anfallen, auf den Prüfstand: Was kostet ein Trade? Fallen bei Ihrer Bank Ausgabeaufschläge auf Fonds an? Verlangt Ihr Broker höhere Kontoführungsgebühren als andere Anbieter? Mit unserem Broker-Vergleich haben Sie das schnell herausgefunden!
Beachten Sie unbedingt steuerliche Effekte
Die Kosten für das Wertpapierdepot, die Größe des Fonds und die Performance eines ETFs sind noch einigermaßen leicht zu überblicken. Schwieriger wird es, die ausgewählten ETFs in Eigenregie renditestark und steueroptimiert anzulegen. Beachten Sie beim Vermögensaufbau unter anderem die Abgeltungssteuer und rechnen Sie Sparerpauschbeträge sowie Grundfreibeträge ein. Bedenken Sie bei ETF-Sparplänen für Kinder auch Kindergeld und BAföG. Im Folgenden erfahren Sie mehr dazu:
Vermögensaufbau „im Namen des Kindes“
Bei einem Börseninvestment via ETF kann ein besonders langer Anlagehorizont größere Renditechancen bieten. Je früher Sie also mit dem Vermögensaufbau für sich und den Nachwuchs beginnen, desto besser. Planen Sie dabei auch steuerliche Effekte ein. Diese können gerade bei einem langen Anlagehorizont die Rendite beeinflussen.
Steuerliche Vorteile bringt es beispielsweise, wenn Sie die Kapitalanlage auf den Namen des Kindes abschließen. Der Grund ist folgender: Normalerweise kann jedes Kind (und jeder Erwachsene) einen Sparerpauschbetrag von 801 Euro im Jahr nutzen, auf diesen Betrag fallen dann keine Steuern an.
Erträge auf Depots, die auf den Namen des Kindes lauten, bleiben aber zusätzlich bis zur Höhe des steuerlichen Grundfreibetrages (9.168 Euro) und der Sonderausgabenpauschale (36 Euro) steuerfrei. Insgesamt beträgt die steuerfreie Einkommensgrenze bei Kindern im Jahr 2020 also 10.245 Euro, im Jahr 2021 sogar 10.581 Euro. Mit einer sogenannten NV-Bescheinigung können Sie diese steuerfreie Einkommensgrenze sicherstellen.
Weniger Aufwand mit der NV-Bescheinigung
Die Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung) erhalten Sie bei Ihrem zuständigen Finanzamt. Sie befreit Geringverdiener oder minderjährige Kinder mit eigenen Erträgen aus Kapitalvermögen von der Abgeltungssteuer. Darüber hinaus sparen Sie sich mit einer NV-Bescheinigung auch den jährlichen Aufwand eines Freistellungsauftrages. Das Beste: Kosten für einen Steuerberater, sofern dieser die Dienstleistung übernehmen würde, fallen ebenfalls nicht an.
Die NV-Bescheinigung sollten Sie vor dem Fälligkeitstermin der Kapitalerträge beim Finanzamt beantragen. Den ausgefüllten Antrag müssen Sie dann beim Anbieter Ihres Wertpapierdepots einreichen.
Das Geld gehört dem Nachwuchs
Das Wertpapierdepot auf den Namen des Kindes abzuschließen, bringt einige Vorteile, ist aber auch relativ aufwändig. Neben steuerlichen Effekten, die es zu beachten gilt, müssen beide Erziehungsberechtigten gegenüber dem Depotanbieter Ihr Einverständnis geben und auch noch die Geburtsurkunde des Sprösslings einreichen.
Bedenken Sie auch, dass Sie als Eltern (oder Großeltern) die Kapitalanlage nur verwalten, das Geld gehört rechtlich gesehen dem Nachwuchs. Das bedeutet, dass die Kontovollmacht der Erziehungsberechtigten mit der Volljährigkeit des Nachwuchses erlischt. Dann dürfen die Sprösslinge mit dem Geld machen, was sie wollen.
Das sollten Sie noch beachten: Kindergeld und BAföG
Ist Ihr Kind der Besitzer des Wertpapierdepots, dann kann es alle Erträge und Gewinne aus dem Vermögensaufbau bis zur Höhe der steuerfreien Einkommensgrenze behalten. Am Kindergeldanspruch ändert sich übrigens dadurch nichts. Das Kindergeld wird nur gestrichen, wenn das Kind mehr als 20 Stunden wöchentlich arbeitet und so eigene Einkünfte erwirtschaftet. Eventuell ist es in diesem Fall notwendig, für das Kind eine Steuererklärung abzugeben.
Wichtig: Haben Sie als Eltern oder Großeltern über die Jahre richtig viel Geld für den Nachwuchs angespart, kann es übrigens ein Nachteil sein, wenn das Depot auf den Namen des Kindes lautet. Kinder verlieren nämlich den Anspruch auf Ausbildungsförderung (BAföG), wenn ihr Vermögen 8.200 Euro übersteigt.
Und noch etwas: Ihr Nachwuchs darf nur kostenlos in der Familienversicherung mitversichert sein, solange die Erträge aus Kapitalvermögen 470 Euro pro Monat (Stand: 2021) nicht übersteigen.
Sparplan auf den Namen der Eltern oder Großeltern
Sie können selbstverständlich auch in Ihrem eigenen Namen Geld für Ihr Kind ansparen. Dann können Sie zwar die steuerfreie Einkommensgrenze für Ihr Kind nicht voll nutzen, die Einrichtung eines Sparplans ist aber deutlich unkomplizierter: Sie müssen keine Geburtsurkunde einreichen, eine NV-Bescheinigung spielt ebenfalls keine Rolle mehr und das angesparte Geld gehört Ihnen. So können Sie selbst entscheiden, wann Sie Ihrem Nachwuchs das Vermögen übertragen.
Und darüber hinaus können Sie entscheiden, wie viel Geld Sie übertragen. Das maximale Vermögen Ihres Sprösslings darf nämlich nach wie vor bei maximal 7.500 Euro (ab Herbst 2020 bei 8.200 Euro) liegen, wenn der Anspruch auf BAföG gewahrt bleiben soll.
Beachten Sie dabei auch die Schenkungssteuer: Eltern dürfen bis zu 400.000 Euro steuerfrei an ihre Kinder übertragen, Großeltern an ihre Enkel in der Regel aber nur 200.000 Euro. Mit OSKAR können Sie für Kinder sowohl steuerlich aufs Kind als auch auf sich selbst ansparen.
Fazit: Sparplan für Kinder anlegen
Mit einem ETF-Sparplan für Kinder bauen Sie optimal Vermögen über einen langen Zeitraum auf. Ein DAX-ETF beispielsweise spiegelt die Entwicklung des deutschen Leitindex wider, zwischen Anfang 2009 und Anfang 2019 erzielten Anleger damit im Schnitt 8,1 Prozent Rendite pro Jahr (abzüglich Gebühren). Hätten Sie in diesem Zeitraum Kapital investiert, hätten Sie dieses in zehn Jahren mehr als verdoppelt.
Das Optimum aus Ihrem Investment holen Sie aber nur heraus, wenn Sie planvoll vorgehen und dabei alle Eventualitäten beachten. Berücksichtigen Sie zum Beispiel vor allem die Gebühren für die ETFs und das Wertpapierdepot sowie steuerliche Effekte wie Freibeträge und Schenkungssteuer.
Ein Robo-Advisor übernimmt in der Regel alle diese Überlegungen für Sie, Sie brauchen sich um fast nichts zu kümmern. Die Robo-Advisor, die wir in diesem Artikel unter die Lupe genommen haben, haben spannende Konzepte zum ETF-Sparen für Kinder und sind empfehlenswert: Scalable Capital ist Deutschlands Martkführer unter den Robo-Advisors, OSKAR wurde speziell zur Geldanlage für Familien entwickelt und Quirion ist Testsieger im Robo-Advisor-Vergleich von Finanztest.
Produktempfehlung: Bei OSKAR können Sie bereits ab 25 Euro pro Monat für sich, den Nachwuchs oder die ganze Familie Geld anlegen. Wählen Sie aus fünf Anlagestrategien mit unterschiedlicher Risikostufe und legen Sie mit nur einem Sparplan in bis zu zehn unterschiedliche ETFs an – das bietet so kein anderer digitaler Vermögensverwalter.
Sparplan-Vergleich – die besten Depots für ETF-Sparpläne
Wer in Eigenregie einen ETF-Sparplan einrichten möchte, benötigt – wie bereits weiter oben erwähnt – ein Wertpapierdepot. Vergleichen Sie mit nachstehender Übersicht ganz einfach die wichtigsten Kriterien zur Auswahl Ihres ETF Brokers!
Neben dem Angebot an kostenlosen ETF-Sparplänen sind für langfristig orientierte Fondssparer vor allem die Kosten für die Sparplanausführung von Bedeutung. Denn schon vermeintlich kleine Gebühren von beispielsweise 1,5 % können einen erheblichen „Kostenfaktor“ darstellen, da der „verlorene“ Sparbetrag über viele Jahre hinweg keinen Wertzuwachs erfährt. Diese „versteckten Kosten“ haben wir in diesem Depot-Vergleich berücksichtigt, in dem wir einen durchschnittlichen Wertzuwachs von 6 Prozent, eine Spardauer von 15 Jahren und eine Sparrate von 150 Euro angesetzt haben.
| Anbieter | ETF-Angebot | Depot-/ETF-Gebühren |
|---|---|---|
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finanzen.net zero |
Anzahl ETF-Sparpläne: Mindestsparrate: Ausführungsrhythmus: Ausführungstage: |
Kosten Sparplanausführung:1 Gesamtkosten über 15 Jahre:2 Orderprovision reguläre ETF-Order:3 Depotgebühr: |
|
1822direkt |
Anzahl ETF-Sparpläne: Mindestsparrate: Ausführungsrhythmus: Ausführungstage: |
Kosten Sparplanausführung:1 Gesamtkosten über 15 Jahre:2 Orderprovision reguläre ETF-Order:3 Depotgebühr: |
|
Comdirect Bank |
Anzahl ETF-Sparpläne: Mindestsparrate: Ausführungsrhythmus: Ausführungstage: |
Kosten Sparplanausführung:1 Gesamtkosten über 15 Jahre:2 Orderprovision reguläre ETF-Order:3 Depotgebühr: |
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Consorsbank |
Anzahl ETF-Sparpläne: Mindestsparrate: Ausführungsrhythmus: Ausführungstage: |
Kosten Sparplanausführung:1 Gesamtkosten über 15 Jahre:2 Orderprovision reguläre ETF-Order:3 Depotgebühr: |
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Flatex |
Anzahl ETF-Sparpläne: Mindestsparrate: Ausführungsrhythmus: Ausführungstage: |
Kosten Sparplanausführung:1 Gesamtkosten über 15 Jahre:2 Orderprovision reguläre ETF-Order:3 Depotgebühr: |
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ING |
Anzahl ETF-Sparpläne: Mindestsparrate: Ausführungsrhythmus: Ausführungstage: |
Kosten Sparplanausführung:1 Gesamtkosten über 15 Jahre:2 Orderprovision reguläre ETF-Order:3 Depotgebühr: |
|
maxblue |
Anzahl ETF-Sparpläne: Mindestsparrate: Ausführungsrhythmus: Ausführungstage: |
Kosten Sparplanausführung:1 Gesamtkosten über 15 Jahre:2 Orderprovision reguläre ETF-Order:3 Depotgebühr: |
|
S-Broker |
Anzahl ETF-Sparpläne: Mindestsparrate: Ausführungsrhythmus: Ausführungstage: |
Kosten Sparplanausführung:1 Gesamtkosten über 15 Jahre:2 Orderprovision reguläre ETF-Order:3 Depotgebühr: |
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Targobank |
Anzahl ETF-Sparpläne: Mindestsparrate: Ausführungsrhythmus: Ausführungstage: |
Kosten Sparplanausführung:1 Gesamtkosten über 15 Jahre:2 Orderprovision reguläre ETF-Order:3 Depotgebühr: |
Der Vergleich berücksichtigt eine Auswahl der beliebtesten Anbieter. Berücksichtigt werden die regulären Konditionen gemäß der Preis-Leistungs-Verzeichnisse. Unberücksichtigt bleiben spezielle Neukundenangebote sowie zeitlich begrenzte Aktionen.
1) Kosten für die monatliche Sparplan-Ausführung mit Sparrate 150 €.
2) Die Gesamtkosten über 15 Jahre berücksichtigen die Kosten für die monatliche Sparplan-Ausführung (Sparrate: 150 €) sowie die aufgrund dieser Kosten entgangenen Wertzuwächse (Annahme: 6 % Rendite).
3) Beispiel: 7.500 Euro Order. Berücksichtigt werden nur Gebühren, die die Banken für ihre Dienstleistungen erheben (Orderprovision). Nicht berücksichtigt werden externe Kosten wie Börsen- oder Maklergebühren.
4) Depotgebühr wird nicht auf ETF und Fonds erhoben.
Stand: 16.06.2021, alle Angaben ohne Gewähr.
FAQ – alles, was Sie über ETFs wissen müssen
Die Abkürzung ETF steht für Exchange Traded Fund, ein ETF ist also ein börsengehandelter Indexfonds. Fonds, genauer gesagt: Investmentfonds, investieren das Anlegerkapital nicht nur in eine Aktie oder in eine Anleihe, sondern streuen dieses besonders breit auf viele verschiedene Wertpapiere – und reduzieren so das Risiko.
Bei einem Indexfonds sind die Wertpapiere, in die der Fonds investiert, bereits durch den Index vorgegeben. Ein ETF investiert also das Anlegerkapital in einen ganzen Akitenindex, zum Beispiel in den DAX oder in den MSCI World. Ziel des ETFs ist es, den zugrundeliegenden Index abzubilden, im Optimalfall 1:1. Steigt zum Beispiel der DAX um ein Prozent, dann steigt auch der DAX-ETF um ein Prozent (abzüglich Gebühren). Der große Vorteil für Sie als Anleger liegt also darin, dass Sie über einen Indexfonds unmittelbar an der Wertentwicklung eines Index‘ teilhaben können, ohne die entsprechenden Unternehmens-Aktien besitzen zu müssen.
Da ETFs wie Aktien an der Börse gehandelt werden, können Anleger jederzeit zu tagesaktuellen Werten Ihre ETF-Anteile verkaufen oder neue hinzukaufen. Ein Einstieg oder Ausstieg ist also zu jeder Zeit problemlos möglich, es besteht keine Haltefrist.
Mit einem ETF-Sparplan investieren Anleger in einen oder gleichzeitig mehrere ETFs ihrer Wahl. Dies kann über regelmäßige Sparsummen erfolgen, zum Beispiel bereits ab 25 Euro monatlich, oder über Einmalzahlungen. Der große Vorteil eines ETF-Sparplans liegt in seiner Flexibilität, denn dieser kann jederzeit angepasst, gestoppt oder aufgelöst werden. Anleger müssen sich an keine Haltefrist halten und können so ihren Vermögensaufbau jederzeit an die persönlichen finanziellen Verhältnisse, an die individuelle Anlagestrategie und an die persönliche Risikobereitschaft anpassen.
Mit einem ETF-Sparplan partizipieren Sie als Anleger bereits mit kleinen monatlichen Sparbeträgen an der Wertentwicklung eines Index‘ – und damit an einem ganzen Bündel an Wertpapieren.
Ein ETF-Sparplan eignet sich sehr gut, um langfristig Vermögen aufzubauen – zum Beispiel um für das Alter vorzusorgen. Wer früh anfängt und 20 bis 30 Jahre spart, bekommt am Ende eine ordentliche Summe zusammen und hat dazu auch noch gute Renditechancen. Auch für Eltern, die für Ihre Kinder vorsorgen wollen, eignet sich ein ETF-Sparplan, da man diesen bereits ab 25 Euro monatlich besparen kann.
Exchange Traded Funds (ETFs) können wie Aktien an der Börse gehandelt werden. Um ETFs kaufen und verkaufen zu können, benötigen Sie also lediglich ein Wertpapierdepot bei einem Online-Broker oder einer Bank. Einige Online-Broker bieten kostenfreie Depots mit speziellen Konditionen für den ETF-Handel an. Gehandelt werden ETFs zu tagesaktuellen Kursen und können jederzeit zu allen Börsenzeiten gekauft oder verkauft werden.
Um einen bestimmten ETF, wie einen MSCI World-ETF kaufen zu können, müssen Sie nur dessen Wertpapierkennung (WKN oder ISIN) kennen und dann entscheiden, wie viele Anteile Sie von diesem ETF kaufen möchten. Sie können über einen ETF-Sparplan regelmäßig Anteile an Ihrem Wunsch-ETF erwerben.
Es gibt verschiedene ETFs von unterschiedlichen Anbietern. Pauschal zu sagen, dass einer der beste ist, wird schwierig. Jedoch gibt es einige ETFs, die sich besonders zum Fondssparen eignen:
Wer in den MSCI World investiert, streut sein Geld besonders breit über viele Länder und minimiert somit sein Risiko. Im STOXX Europe 60 sind die 600 größten Firmen aus 18 europäischen Ländern vertreten – auch dieser ETF eignet sich zum Sparen.
Weniger für einen ETF-Sparplan geeignet sind hingegen ETFs auf einzelne Länderindizes wie zum Beispiel den DAX, den MDAX oder den S&P500. Diese sind als Grundbaustein für ein Depot nicht breit genug aufgestellt und bergen daher ein höheres Risiko.
Bei einem ETF-Sparplan geht es darum, seine Anlage möglichst breit zu streuen und so das Risiko zu minimieren. Da Sie bereits mit einem einzelnen ETF in viele verschiedene Unternehmen investieren, benötigen Sie bei einem Sparplan auch keine 20 verschiedenen ETFs. Es kommt eher auf die richtige Auswahl an: So sollten Sie zum Beispiel nicht nur in Aktien, sondern auch in Anleihen und Rohstoffe investieren. Wenn Sie Ihre Anlagestrategie gut durchdacht haben, reichen bereits fünf verschiedene ETF aus.
Der MSCI World-Index (Morgan Stanley Capital International World Index) ist einer der bedeutendsten Aktienindizes der Welt. Er bildet die Wertentwicklung von mehr als 1.600 Unternehmen aus über 20 Industrieländern ab. Damit spiegelt der MSCI World-Index annähernd 85 Prozent der Marktkapitalisierung der Industrieländer wider.
Ein Auswahlkriterium der Unternehmen im MSCI World-Index ist unter anderem deren Börsenwert. Darüber hinaus gilt die Voraussetzung, dass die jeweiligen Aktien in einem ausreichenden Umfang gehandelt werden. Daher wird die Zusammensetzung des MSCI World-Index‘ auch quartalsweise überprüft. Jedes Quartal können also neue Unternehmen in den Index aufsteigen und andere herausfallen.
Bei den MSCI World-ETFs müssen Sie zwischen ausschüttenden und thesaurierenden ETFs unterscheiden. Bei den ausschüttenden sind der ComStage MSCI World TRN UCITS ETF, der Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1D und der Lyxor ETF MSCI World zu empfehlen. Auch der Xtrackers-ETF (ISIN IE00BK1PV551/WKN A1XEY2) schüttet die Erträge aus. Jedoch bildet er im Gegensatz zu den vorher genannten den Weltaktienindex physisch nach.
Wer auf einen thesaurierenden ETF setzen möchte, sollte sich über den iShares Core MSCI World UCITS ETF oder den Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C informieren.
Wir haben in unserem Test mehrere Depots zum Fondssparen miteinander verglichen und sind. Wenn Sie selbst einen ETF-Sparplan einrichten möchten, sollten Sie nicht nur auf die ETF-Auswahl, sondern auch auf die Kosten achten. Ausführlich gehen wir dazu in unserem ETF-Depotvergleich ein.
Online-Broker unterscheiden sich nicht nur in der Leistung, sondern auch im Preis sehr stark. Während manche nur fünf Euro pro Order verlangen, gibt es andere Anbieter, bei denen es deutlich teurer werden kann. In unserem Online-Broker-Vergleich zeigen wir Ihnen die Unterschiede zwischen den einzelnen Anbietern und zählen die Vor- und Nachteile auf.
Um das Risiko möglichst gering zu halten, empfiehlt es sich, seine Anlage möglichst breit zu streuen – zum Beispiel auf den MSCI World, den STOXX Europe, den DAX und auch auf Schwellenländer, Rohstoffe und Anleihen. Wer sich unsicher ist, kann sein Geld aber auch mithilfe eines Robo-Advisors anlegen. Dieser investiert das Geld für Sie automatisch nach Ihrem ausgewählten Risikoprofil. In unserem Robo-Advisor-Vergleich finden Sie die Vor- und Nachteile der verschiedenen Anbieter.
Fazit: ETF-Sparplan einrichten
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Markus Gentner leitet seit Anfang 2018 den Ratgeberbereich bei finanzen.net. Zuvor war er fünf Jahre lang News-Redakteur. Der studierte Journalist und Germanist entdeckte seine Passion für die Börse beim Deutschen Anleger Fernsehen DAF, bereits während seines Volontariats sammelte er Erfahrung mit Ratgeberthemen.
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