Quirion Erfahrungen: Der Robo-Advisor der Quirin Bank im Test
Quirion ist der Robo-Advisor der Quirin Privatbank AG und war einer der ersten digitalen Vermögensverwalter auf dem deutschsprachigen Markt. Was Quirion auszeichnet, worin sich der Robo-Advisor im Vergleich zu anderen Roboter-Beratern unterscheidet und welche Erfahrungen Kunden mit dem Vermögensverwalter der Quirin Bank gemacht haben, zeigen wir in unserem Test genau auf.
Quirion - das Wichtigste in Kürze
Quirion - Empfehlungen & Tipps
Was ist Quirion? Der Robo-Advisor der Quirin Privatbank im Kurzporträt
Quirion ist eine vollständige Tochter der Quirin Bank AG und war auf dem deutschsprachigen Markt einer der ersten digitalen Vermögensverwalter. Der Robo-Advisor wird von einem Team aus erfahrenen Finanzprofis unter Leitung von Prof. Dr. May gemanagt, sodass Sie als Kunde von einem ganzen Wissensfundus von Portfoliomanagern und Anlageberatern profitieren. Quirion erfreut sich bei Anlegern steigender Beliebtheit: Im März 2019 stieg das verwaltete Anlagevolumen des Roboter-Beraters auf über 200 Millionen Euro an.
Quirion richtet sich sowohl an Börseneinsteiger als auch an erfahrene Anleger, die keine Zeit haben, sich selbst um Ihre Geldanlage zu kümmern. Wir haben uns das Angebot von Quirion genauer angeschaut und hinsichtlich Service, Anlagestrategie und Kosten auf den Prüfstand gestellt.
Quirion – Vorteile in der Übersicht
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Quirion – der Testbericht
Quirion wählt aus 10 verschiedenen Anlagestrategien eine auf Sie zugeschnittene Strategie aus. Außerdem können Sie bei diesem Anbieter zwischen einem Basis- und einem Comfort-Paket wählen, wodurch Sie auch eine individuelle Beratung erhalten können. Die Mindestanlagesumme lag lange Zeit bei 10.000 Euro. Allerdings hat Quirion das geändert und so können Sie bereits ab 1.000 Euro Mindestanlage Kunde werden.
Kunden des Robo-Advisors können sowohl mit einer Einmalanlage bei Quirion investieren als auch in einem Sparplan Geld anlegen. Bereits ab einer monatlichen Sparrate von 30 Euro können Sie als Quirion-Kunde Vermögen aufbauen. Eine Einzahlung ist übrigens auch quartalsweise möglich. Auch mit seiner Flexibilität punktet Quirion in unserem Detail-Check: Wird es bei Ihnen finanziell einmal eng, können Sie problemlos eine Rate aussetzen.
Rebalancing
Mindestens einmal pro Jahr findet in den Anlageportfolios von Quirion ein Rebalancing, also eine Zurücksetzung der Anlagestrategie, statt. Auch, wenn sich das Verhältnis einer Strategie ändert, wird das Gesamtportfolio angepasst. Grundsätzlich verfolgt der Robo-Advisor eine passive Strategie und verzichtet auf ein aktives Management der Geldanlage, welches bei klassische Vermögensverwaltungen häufig angewendet wird.
Die Anlageklassen sind für Anleger übersichtlich und damit das eigene Anlageportfolio leicht zu verstehen. Quirion investiert nämlich ausschließlich in die Anlageklassen Aktien und Anleihen, die in börsengehandelten Indexfonds (ETF) gebündelt sind und zur Investmentstrategie passen. Wer gemeinsam mit seinem Partner anlegen möchte, kann bei diesem Robo-Advisor zudem ein Gemeinschaftskonto eröffnen.
So viel kostet Quirion
Die Mindestanlage von Quirion ist mit 1.000 Euro vergleichbar mit vielen anderen Robo-Advisorn, dazu kann der Vermögensverwalter mit geringen Verwaltungskosten punkten. 10.000 Euro können Sie ein Jahr lang kostenlos anlegen. Danach fällt im Regular-Paket ein Verwaltungsentgelt in Höhe von 0,48 Prozent pro Jahr an. Wollen Sie die Strategie wechseln, ist das einmal pro Kalenderjahr kostenlos, jeder weitere Strategiewechsel kostet 50 Euro. Etwas höher sind die Verwaltungskosten beim Comfort-Paket: Hier zahlen Sie pro Jahr 0,68 Prozent. Für die höheren Kosten können Sie Ihre Anlagestrategie jedoch beliebig oft im Jahr wechseln. Das Comfort-Paket legt den Fokus auf Nachhaltigkeit und Sie haben außerdem die Möglichkeit mit dem speziellen Altersvorsorge-Portfolio für Ihre Rente zu sparen. Wie die Altersvorsorge mittels Quirion funktioniert, erklären wir Ihnen weiter unten im Artikel.
Das Premium-Paket kostet 0,88 Prozent p.a.. Hier sind die Leistungen gleich dem Comfort-Paket – zusätzlich gibt es einen persönlichen Berater on top. Wer sich nur unregelmäßig beraten lassen will, kann für einmalig 150 Euro eine stundenbasierte Beratung in Anspruch nehmen.
Tipp: Eine persönliche Beratung ist vor dem Hintergrund eines passiven Investments nicht zwingend notwendig, Sie können jederzeit alle Investments in Ihrem Portfolio einsehen. Insbesondere in schlechten Börsenzeiten kann der persönliche Kontakt allerdings Aufschluss über die Chancen und Strategien liefern und im schlimmsten Fall auch die Nerven beruhigen. Entscheiden Sie selbst, ob Ihnen der direkte Draht zum Anlagespezialisten das Geld wert ist.
Egal, welches Anlage-Paket Sie wählen, wie bei jedem Robo-Advisor fallen zusätzliche Fondskosten an. Diese liegen in der Regel zwischen 0,3 und 0,5 Prozent, Quirion kalkuliert auf seiner Homepage mit durchschnittlich 0,21 Prozent pro Jahr. Die Kosten werden automatisch von der Fondsgesellschaft erhoben und auf Ihrem Konto nicht separat belastet.
Wie sicher ist Quirion?
Da Quirion zur Quirin Bank gehört, verfügt der professionelle Vermögensverwalter über eine Vollbank-Lizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin). Quirion ist seit 2013 aktiv und bietet seine Dienstleistungen bereits seit mehreren Jahren an – auch das trägt zur Sicherheit bei. Die Quirin-Bank hat ihren Sitz in Deutschland und fungiert für Quirion-Kunden als Depotbank. Ihr angelegtes Geld gilt daher als Sondervermögen, die gesetzliche Einlagensicherung schützt Ihr Barvermögen bis zu einer Summe von 100.000 Euro. Auf der Internetseite der BaFin erfahren Sie mehr über die Einlagensicherung.
Quirion Testberichte: Hier konnte Quirion bereits punkten
Das Angebot von Quirion ist nicht nur vom finanzen.at-Ratgeber-Team getestet worden, sondern musste sich auch weiteren Tests, unter anderem von Stiftung Warentest, Euro am Sonntag und Focus-Money unterziehen. Stiftung Warentest beurteilte in „Finanztest“-Ausgabe 08/2018 die Anlageempfehlungen von Quirion als „gut“ und kürte die Tochter der Quirin Bank zum Testsieger. In der „Euro am Sonntag“ wurde Quirion in zwei Jahren hintereinander (2016 und 2017) in der Gesamtbewertung ebenfalls Testsieger. „Focus Money“ verlieh dem Robo-Advisor darüber hinaus bereits mehrfach die Auszeichnung „Herausragende Vermögensverwaltung“.
Quirion Konkurrenz: Scalable, growney, Fintego & Co.
Zwar ist Quirion einer der ältesten Robo-Advisor auf dem deutschsprachigen Markt, doch die Konkurrenz wächst: Stetig erblicken neue Robo-Advisor das Licht der Welt. Marktführer ist hierzulande zum Beispiel der Robo-Advisor Scalable Capital. Der Vermögensverwalter setzt allerdings auf ein aktives Risikomanagement und führt die Portfolios nicht auf ein festgelegtes Aktien-/Anleihenverhältnis zurück. Vor diesem Hintergrund lassen sich Quirion und Scalable Capital nur schwer miteinander vergleichen.
Quirion ist ohne Frage ein günstiger Anbieter der Roboter-Berater. Durch eine Kostenstaffel, die sich nach dem investierten Anlagebetrag richtet, sind im direkten Kostenvergleich ein paar Robo-Advisor wie Fintego oder Growney allerdings ab höheren Investitionssummen günstiger als Quirion. Mit einer Mindestanlage von 1.000 Euro liegt Quirion auch im Mittelfeld. Es gibt aber auch Anbieter, wie zum Beispiel Easyfolio, die ganz auf eine Mindesanlagesumme verzichten.
Was sind die Vorteile von Robo-Advisors?
Robo-Advisor sind digitale Vermögensverwalter und investieren auf Basis automatisierter Prozesse ohne die Beeinträchtigung durch menschliche Emotionen. Das sind die zentralen Vorteile für Sie als Anleger:
Anlagestrategien von Quirion unter der Lupe
Quirions Anlagephilosophie folgt der Annahme, dass kein Anleger und auch kein aktiver Vermögensmanager dauerhaft den Markt schlagen kann. Vor diesem Hintergrund fokussiert sich der digitale Vermögensverwalter darauf, mit dem Markt zu wachsen und nutzt dazu passive Anlagestrategien mit unterschiedlichen Gewichtungen von Asset-Klassen.
Einmal jährlich passt der digitale Vermögensverwalter die Portfolios aber im Rahmen einer Rebalancing-Strategie an – hier wird das ursprüngliche Verhältnis der Aktien- und Anleihenquote wiederhergestellt. Zusätzlich wird die Assetgewichtung zurückgesetzt, wenn die Portfolios mehr als zehn Prozent von der ursprünglichen Gewichtung abweichen.
Damit Quirion mit Ihnen eine passende Anlagestrategie finden kann, müssen Sie vorab einige Fragen zu den Zielen Ihrer Geldanlage und Ihren persönlichen Anlagepräferenzen beantworten. Auf der Basis Ihrer Antworten schlägt Quirion Ihnen eine von 10 Anlagestrategien vor. Die Strategien unterscheiden sich hinsichtlich der Höhe der Aktienquote, die grundsätzlich von 10 bis 100 Prozent reichen kann.
Alle Anlagelösungen von Quirion basieren überwiegend auf börsengehandelten Indexfonds (Exchange-traded funds), aber auch ETF-ähnliche Produkte können einem Quirion-Portfolio beigemischt werden. Die Auswahl der ETFs folgt festgelegten Kriterien, bei denen auch laufenden Kosten und der Tracking-Error berücksichtigt werden. Alle Kapitalerträge werden reinvestiert (thesaurierend). Auf spekulativere Finanzinstrumente wie CFDs verzichtet Quirion ebenso wie andere Robo-Advisor vollständig.
Tipp: Bei Quirion können Sie bereits ab einer Sparrate von 30 Euro einen Sparplan anlegen und die Sparraten laut Angaben des Anbieters jederzeit aussetzen. Einen Auszahlplan bietet der digitale Vermögensverwalter allerdings nicht an.
Die Anlagestrategien von Quirion im Überblick
| Quirion-Portfolios | Assetklassen-Gewichtung |
|---|---|
| 100% Aktien/ 0% Anleihen | Maximaler Aktienanteil, minimaler Anleihenanteil |
| 90% Aktien/ 10% Anleihen | |
| 80% Aktien/ 20% Anleihen | |
| 70% Aktien/ 30% Anleihen | |
| 60% Aktien/ 40% Anleihen | |
| 50% Aktien/ 50% Anleihen | |
| 40% Aktien/ 60% Anleihen | |
| 30% Aktien/ 70% Anleihen | |
| 20% Aktien/ 80% Anleihen | |
| 10% Aktien/ 90% Anleihen | Minimaler Aktienanteil, maximaler Anleihenanteil |
Tipp: Wenn Ihnen Nachhaltigkeit bei Ihren Investitionen wichtig ist, können Sie bei Quirion alle zehn Anlagestrategien mit dem Fokus auf Nachhaltigkeit wählen. Die Leistungspakete „Comfort“ und „Premium“ investieren Ihr Geld in nachhaltige ETFs.
Quirion: Altersvorsorge mit ETF-Sparplan
Ein ETF-Sparplan eignet sich besonders gut für einen langfristigen Vermögensaufbau – daher auch generell auch für die Vorsorge im Alter. Das geht sowohl mit den bereits oben beschriebenen Strategien, aber auch mit einem neuen Anlageplan, der speziell auf die Altersvorsorge zugeschnitten ist. Planen Sie Ihr Geld für das Alter anzulegen, können Sie bei Quirion zwischen drei verschiedenen Risikoniveaus wählen: Offensive, Moderat und Defensive.
Altersvorsorge vs. Globales Portfolio – Unterschied
Wenn Sie mithilfe eines Robo-Advisors für das Alter vorsorgen wollen und sich für die passende Variante bei Quirion entscheiden, wird sich die Zusammensetzung Ihres Portfolios mit zunehmendem Alter entsprechend ändern. Der Grund: Wenn das Rentenalter weit entfernt ist, können Sie höhere Risiken eingehen und höhere Renditen erwirtschaften. Je näher die Rente rückt, desto sicherer wird Ihr Geld angelegt.
Während die globalen Portfolios von Quirion immer die gleiche Anlagestrategie beibehalten und jährlich ein Rebalancing durchführen, ist das mit der Variante für die Altersvorsorge anders. So ist am Anfang der Aktien-Anteil in Ihrem Portfolio recht hoch, während er mit zunehmendem Alter abnimmt und das Geld in Anlagen mit möglichst konstanten Renditen, inflationsgeschützt und mit wenig Risiko angelegt wird.
So eröffnen Sie bei Quirion Schritt-für-Schritt ein Depot
Die Kontoeröffnung bei Quirion gelingt unkompliziert und schnell. Es ist klar verständlich, welche Angaben Quirion im jeweiligen Anmeldeschritt von Ihnen benötigt. Wie Quirion auf seiner Internetseite veranschaulicht, können Sie nach nur vier Schritten mit dem Vermögensaufbau beginnen. Wir haben den Anmeldeprozess bei Quirion für Sie anhand eines Musterbeispiels getestet.
In einem ersten Schritt müssen Sie Angaben über Ihr Alter machen. Legen Sie zudem fest, wie lange Sie Geld anlegen wollen und geben Sie Ihr Nettoeinkommen sowie Ihre monatlichen Ausgaben an. Zusätzlich möchte Quirion noch von Ihnen wissen, wie lange Ihre Reserven im Ernstfallen ausreichen.
Jetzt müssen Sie weitere Aussagen zu Ihren finanziellen Verhältnissen treffen. Wie Sie in dem folgenden Bild erkennen können, lassen sich die Antworten bei Quirion ganz einfach in Form eines Lücken-Textes abgeben. So haben auch wir das mit unserer Testperson gemacht.
Haben Sie alle Fragen beantwortet, macht Quirion Ihnen einen persönlichen Anlagevorschlag. In unserem Fall schlägt der Robo-Advisor unserer Testperson ein globales und gewinnorientiertes Anlageportfolio mit einer Aktienquote von 90 Prozent und einer Anleihenquote von 10 Prozent vor.
Wie der nachfolgende Screenshot zeigt, können Sie in diesem Zuge die Portfoliozusammensetzung einsehen, historische Entwicklungen betrachten und die erwartete Rendite nach Kosten betrachten. Außerdem können Sie Ihre Sparrate und Ihren Anlagebetrag nochmals ändern.
Jetzt können Sie sich registrieren und ein Quirion-Konto eröffnen. Dazu müssen Sie Ihre Identität per PostIdent oder VideoIdent bestätigen. Ab jetzt können Sie einsehen, wie sich Ihr Depot in der Vergangenheit entwickelt hat, wie viel Geld in Ihrem Depot liegt und wie hoch Ihre zukünftige Renditeerwartung ist. Vergessen Sie nicht, Geld einzuzahlen, dann kann die Renditejagd losgehen.
Hinweis: Um Quirion-Kunde zu werden, müssen Sie volljährig sein und über ein Girokonto im SEPA-Raum verfügen. Außerdem wichtig: Sie benötigen 1.000 Euro als Mindesteinlage und dürfen keine Steuerpflicht in den USA haben.
Quirion: Service und Kontakt
Quirion richtet seine Anlagestrategien an Kunden, die nach Angaben des Unternehmens gut informiert und selbstbestimmt eine geeignete Anlagestrategie finden können. Durch ein gutes Informationsangebot und vielfältige Servicemöglichkeiten. Der Hauptsitz ist in Berlin. Den Service des Robo-Advisors können Sie per Telefon oder per Mail erreichen, weitere Informationen finden Sie auf der Homepage von Quirion.
Kurfürstendamm 119
10711 Berlin
E-Mail: info@quirion.de
https://www.quirion.de/
Tel: +49 30 89021-400
Über die normalen Kontaktwege hinaus ist Quirion auf verschiedenen Social Media-Plattformen wie auf Facebook oder Twitter unterwegs. Interessant für Kunden ist auch die Kategorie „Gut zu wissen“ auf der Internetseite des Anbieters. Hier informieren die Anlagespezialisten von Quirion über eigene Aktionen und teilen Branchenwissen mit ihrer Zielgruppe.
Positiv bewerten wir, dass Sie vielfältige Möglichkeiten haben, diesen Robo-Advisor zu kontaktieren. Auch das Angebot eines persönlichen Kontakts kann für viele Kunden der entscheidende Punkt sein. Sie können sowohl eine Quirion App für die Einsicht ins Portfolio nutzen als auch Ihre Geldanlage über die Homepage verwalten und über den Weg des Quirion Logins Ihr Kundenkonto einsehen. Alle Anwendungen, zum Beispiel Freistellungsaufträge, Sparpläne und Kosten finden Sie schnell und einfach auf der Quirion-Homepage.
Fazit: Quirion Erfahrungen und Test
Für Sie haben wir das Angebot des digitalen Vermögensverwalters Quirion genauer unter die Lupe genommen. Positiv hervorheben können wir die Vielzahl an möglichen Anlagestrategien, die Transparenz auf der Internetseite des Robo-Advisors und die Sicherheit. Außerdem haben Sie als Kunde bei Quirion die Wahl zwischen einem Basis- und einem Komfort-Paket. Die Mindestanlage von 1.000 Euro ist mit vergleichbar mit der Konkurrenz, dafür können Kunden bereits ab einer Sparrate von 30 Euro einen Sparplan einrichten. Die Kosten von Quirion sind zudem günstig, bei höheren Anlagesummen haben wir noch günstigere Robo-Advisor identifiziert. Es fallen keine Performancegebühren an.
Das unterscheidet Quirion vor allem von anderen Robo-Advisorn: Die digitale Vermögensverwaltung der Quirin Bank verfolgt eine vollständig passive Anlagestrategie. Nur einmal im Jahr oder bei Bedarf wird die ursprüngliche Zusammensetzung des Portfolios wiederhergestellt (Rebalancing).
Unsere Empfehlung: Der Robo-Advisor Quirion eignet sich insbesondere für Anleger, die entweder wenig Zeit für die eigene Geldanlage haben oder bisher über wenig Börsenwissen verfügen und nicht auf eine individuell auf sich zugeschnittene Geldanlage verzichten möchten. Wer möchte, kann sogar eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen. Wenn Sie sich bereits gut an der Börse auskennen und auch ausreichend Zeit für die eigene Geldanlage haben, kann sich für Sie auch eine Selbstanlage mit ETFs lohnen.
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Die Vorteile von Quirion:
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Quirion im Test - das sollten Sie tun
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Bildquellen: Quirion
